2020年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)匯總

　　1、個(gè)人理財(cái)定義

　　國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)對個(gè)人理財(cái)?shù)亩�義：個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)對個(gè)人理財(cái)?shù)亩�義：個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況.保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。

　　綜上所述，個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體

　　(1)個(gè)人客戶。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　(2)商業(yè)銀行。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一。

　　(3)非銀行金融機(jī)構(gòu)。除銀行之外，可以提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司)等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局等。

　　3、合同的概念

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利業(yè)務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　4、合同的訂立

　　合同的當(dāng)事人應(yīng)該具有民事權(quán)利能力和民事行為能力.當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同的時(shí)候，要保守商業(yè)秘密。

　　當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　5、擔(dān)保物權(quán)

　　債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

　　6、夫妻共有財(cái)產(chǎn)

　　夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：

　　(1)工資、獎(jiǎng)金：

　　(2)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益：

　　(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益：

　　(4)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方財(cái)產(chǎn)的除外：

　　(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)

　　夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

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