三、貸款檔案的管理

　　貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成的檔案。

　　1.保管期限分類(lèi)

　　貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第二年起計(jì)算。其中：

　�、�5年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年;

　�、�20年期：一般適用于中長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年;

　　③永久：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

　　2.貸款檔案管理

　　①貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;

　�、谟谰�、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫(xiě)貸款檔案移交清單后向本行檔案部門(mén)移交歸檔;

　�、弁瑫r(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)還需將本部門(mén)已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報(bào)審批的貸款檔案案卷目錄一份報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)備查。

　　3.貸款檔案的銷(xiāo)毀

　　保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

　　四、客戶(hù)檔案的管理

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)按客戶(hù)分別建立客戶(hù)檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。

　　1.保管

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的檔案柜(與貸款文件、檔案分開(kāi)存放)集中存放檔案。

　　2.客戶(hù)檔案

　�、俳杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;

　�、诮杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料;

　�、劢杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開(kāi)戶(hù)情況;

　�、芙杩钇髽I(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告;

　　⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年報(bào);

　�、奁髽I(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件;

　　(D反映該企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。

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