放款操作程序

　　在落實貸款批復(fù)要求，完善前述放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準備貸款發(fā)放。需要說明的是，由于各銀行目前對公司業(yè)務(wù)人員前、后臺工作的職責(zé)分工、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置存在差異，各銀行應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實際情況制定詳細的提款操作細則，規(guī)范貸款執(zhí)行階段的操作程序。

　　(1)操作程序

　　·借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料;

　　·銀行受理借款人提款申請書;

　　·簽訂貸款合同;

　　·有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;

　　·按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);

　　·所提貸款款項入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;

　　·建立臺賬并在提款當(dāng)日記錄;如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進行發(fā)送;

　　·如為自營外匯貸款還需填寫“國內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國內(nèi)外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

　　(2)注意事項

　　銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意:

　　·借款人是否已辦理開戶手續(xù);

　　·提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

　　·是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;

　　·是否按國家外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)。

　　5. 停止發(fā)放貸款的情況

　　在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施。

　　(1)挪用貸款的情況

　　一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，但一些借款人對貸款的實際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。在這種情況下，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括:

　　①用貸款進行股本權(quán)益性投資;

　�、谟觅J款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;

　�、畚匆婪ㄈ〉媒�(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

　�、芴兹≠J款相互借貸牟取非法收入;

　�、萁杩钇髽I(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

　　(2)其他違約情況

　�、傥窗春贤�規(guī)定清償貸款本息

　　未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財務(wù)安排上已出現(xiàn)問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發(fā)放貸款。

　�、谶`反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經(jīng)營活動。

　　(3)違約后的處理

　　在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴重的，應(yīng)采取進一步的措施，積極防范授信風(fēng)險。

　　如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列措施:

　�、僖�求借款人限期糾正違約事件;

　�、谕Ｖ菇杩钊颂峥罨蛉∠�借款人尚未提用的借款額度;

　　③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

　�、苄�布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。