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　　第三章 銀團貸款發(fā)起和籌組

　　第十七條 有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：

　　(一)大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資;

　　(二)單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的;

　　(三)單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的;

　　(四)借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構進行項目融資的。

　　各地銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)以上原則，結合本地區(qū)的實際情況，組織轄內會員銀行共同確定銀團貸款額度的具體下限。

　　第十八條 銀團貸款的發(fā)起由借款人或銀行等提出。經(jīng)借款人同意或選定的牽頭行，應與借款人談妥銀團貸款的初步條件，并出具載明這些條件的銀團貸款預約書。

　　第十九條 牽頭行應按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關費用等，并據(jù)此編制銀團貸款信息備忘錄。

　　第二十條 銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調查基礎上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一。

　　銀團貸款信息備忘錄內容主要包括：銀團貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財務狀況、項目的概況及市場分析、項目的財務現(xiàn)金流量分析、擔保人/擔保物介紹、抵押品物權、風險因素及避險措施、項目的準入審批手續(xù)及有權環(huán)保機構出具的環(huán)境影響監(jiān)測評估文件等。

　　第二十一條 牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質上是真實、完整和正確的。

　　第二十二條 牽頭行在向其他銀行發(fā)送信息備忘錄前，信息備忘錄應經(jīng)借款人及擔保人審閱，并簽署“對信息備忘錄所載內容的真實性、完整性負責”的聲明。

　　第二十三條 為提高信息備忘錄等銀團資料的獨立性、公正性和真實性，牽頭行可聘請外部中介機構如會計師事務所、資產(chǎn)評估事務所、律師事務所及相關技術專家負責評審編寫有關信息及資料、出具意見書。

　　第二十四條 牽頭行經(jīng)與借款人協(xié)商，向潛在參加銀行發(fā)出銀團貸款邀請函，并隨附貸款條件清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。

　　銀團貸款邀請函是牽頭行向潛在參加銀行發(fā)出的要約邀請，是牽頭行代表借款人，按照例示的主要貸款條件，邀請其參加銀團貸款的有效法律文件。

　　第二十五條 收到貸款邀請函的銀行應按照“信息共享、獨立審貸、自主決策、風險自擔”的原則，根據(jù)銀團貸款信息備忘錄的內容，在全面掌握借款人相關信息的基礎上作出是否參加銀團貸款的決策。當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關信息或提出相關工作建議乃至直接進行相關調查。

　　第二十六條 牽頭行應根據(jù)被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情況下，牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團成員行的承貸份額。

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