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　　第三章 銀團貸款發(fā)起和籌組

　　第十七條 有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：

　　(一)大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資;

　　(二)單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的;

　　(三)單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的;

　　(四)借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項目融資的。

　　各地銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)以上原則，結(jié)合本地區(qū)的實際情況，組織轄內(nèi)會員銀行共同確定銀團貸款額度的具體下限。

　　第十八條 銀團貸款的發(fā)起由借款人或銀行等提出。經(jīng)借款人同意或選定的牽頭行，應(yīng)與借款人談妥銀團貸款的初步條件，并出具載明這些條件的銀團貸款預(yù)約書。

　　第十九條 牽頭行應(yīng)按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔(dān)保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費用等，并據(jù)此編制銀團貸款信息備忘錄。

　　第二十條 銀團貸款信息備忘錄是牽頭行在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上協(xié)助借款人編制，并由牽頭行分發(fā)給潛在參加銀行，作為潛在參加銀行審貸和提出修改建議的重要依據(jù)之一。

　　銀團貸款信息備忘錄內(nèi)容主要包括：銀團貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財務(wù)狀況、項目的概況及市場分析、項目的財務(wù)現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保人/擔(dān)保物介紹、抵押品物權(quán)、風(fēng)險因素及避險措施、項目的準(zhǔn)入審批手續(xù)及有權(quán)環(huán)保機構(gòu)出具的環(huán)境影響監(jiān)測評估文件等。

　　第二十一條 牽頭行在編制信息備忘錄過程中，應(yīng)如實向潛在參加行披露借款人的全部真實信息，并確保信息備忘錄中所包括的資料在實質(zhì)上是真實、完整和正確的。

　　第二十二條 牽頭行在向其他銀行發(fā)送信息備忘錄前，信息備忘錄應(yīng)經(jīng)借款人及擔(dān)保人審閱，并簽署“對信息備忘錄所載內(nèi)容的真實性、完整性負責(zé)”的聲明。

　　第二十三條 為提高信息備忘錄等銀團資料的獨立性、公正性和真實性，牽頭行可聘請外部中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、律師事務(wù)所及相關(guān)技術(shù)專家負責(zé)評審編寫有關(guān)信息及資料、出具意見書。

　　第二十四條 牽頭行經(jīng)與借款人協(xié)商，向潛在參加銀行發(fā)出銀團貸款邀請函，并隨附貸款條件清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。

　　銀團貸款邀請函是牽頭行向潛在參加銀行發(fā)出的要約邀請，是牽頭行代表借款人，按照例示的主要貸款條件，邀請其參加銀團貸款的有效法律文件。

　　第二十五條 收到貸款邀請函的銀行應(yīng)按照“信息共享、獨立審貸、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則，根據(jù)銀團貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上作出是否參加銀團貸款的決策。當(dāng)備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參加行的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進行相關(guān)調(diào)查。

　　第二十六條 牽頭行應(yīng)根據(jù)被邀請行實際反饋的情況，合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情況下，牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團成員行的承貸份額。

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