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　　第四章貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　　第二節(jié) 行業(yè)分析

　　一、行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生(★★★★★)

　　(一)行業(yè)風(fēng)險的概念

　　行業(yè)風(fēng)險指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。

　　(二)行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生

　　1.受經(jīng)濟(jì)周期的影響

　　經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險是宏觀經(jīng)濟(jì)運行的周期性規(guī)律，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對于國民經(jīng)濟(jì)的各個行業(yè)都會造成影響。由于各個行業(yè)的特點不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。

　　2.受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

　　產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。行業(yè)處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的不同階段，所面臨的風(fēng)險也有所不同。一般來講，成長階段的風(fēng)險相對較小，衰退階段的風(fēng)險相對較大。

　　3.受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響

　　產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。根據(jù)競爭程度不同，通常分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種不同類型。集中度不同，使得行業(yè)內(nèi)企業(yè)的生存發(fā)展條件大不相同，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、盈利水平存在較大的差異，相應(yīng)地，銀行授信資金面臨的風(fēng)險也不同。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)人或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。

　　4.受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響

　　是否靠近原材料產(chǎn)地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。

　　5.受國家政策的影響

　　國家的產(chǎn)業(yè)政策及其他相關(guān)政策對行業(yè)的發(fā)展有重要影響。銀行在分析行業(yè)風(fēng)險時有必要關(guān)注國家政策導(dǎo)向，以規(guī)避相應(yīng)的行業(yè)風(fēng)險。

　　6.受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

　　產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)歉鱾�產(chǎn)業(yè)部門之間基于一定的技術(shù)經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)，產(chǎn)業(yè)鏈上游環(huán)節(jié)向下游環(huán)節(jié)輸送產(chǎn)品或服務(wù)，下游環(huán)節(jié)向上游環(huán)節(jié)反饋信息。行業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈位置也是行業(yè)分析必須考慮的因素。

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