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　　第十一章貸后管理

　　第五節(jié) 檔案管理

　　信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄�？茖W(xué)地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。

　　一、檔案管理的原則和要求(★★★)

　　檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。具體要求如下：

　　(一)信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則

　　信貸前后臺(tái)各部門積累與借款人有關(guān)的資料。借閱人借閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)借閱單，經(jīng)本部門管理員和經(jīng)理簽字，到檔案室調(diào)閱檔案。在調(diào)閱過(guò)程中，檔案資料原則上不得帶出檔案室。

　　(二)信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式

　　1.分段管理

　　將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀套劃分為執(zhí)行中的信貸文件(以下簡(jiǎn)稱信貸文件)和結(jié)清后的信貸檔案(以下簡(jiǎn)稱信貸檔案)兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。

　　2.專人負(fù)責(zé)

　　銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)立專職或兼職人員(統(tǒng)稱信貸檔案員)負(fù)責(zé)本部門信貸文件的日常管理及結(jié)清后的立卷歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定，且不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。

　　3.按時(shí)交接

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅�，按�?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案員保存，信貸執(zhí)行過(guò)程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

　　4.定期檢查

　　信貸檔案管理工作由行長(zhǎng)辦公室和風(fēng)險(xiǎn)管理部門共同監(jiān)督與指導(dǎo)。信貸檔案的檢查將列入年度績(jī)效考核和檔案工作綜合管理考評(píng)中，并將檢查結(jié)果報(bào)送相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及主管行領(lǐng)導(dǎo)。

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