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第十章 貸款合同和發(fā)放支付

　　(本章節(jié)中，短期貸款即為流動(dòng)資金貸款，長(zhǎng)期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。)

　　1短期貸款報(bào)審材料

　　1、短期貸款報(bào)審材料：包括借款申請(qǐng)文件、資信審查文件、擔(dān)保文件、借款用途證明文件、其他文件，其中：

　�、俳杩钌暾�(qǐng)文件：上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示;貸款評(píng)審概要表;貸款評(píng)審報(bào)告;借款申請(qǐng)書;同意借款決議和借款授權(quán)書;

　�、谫Y信審查文件：除申請(qǐng)文件外的其他基礎(chǔ)材料文件;

　�、圪J款擔(dān)保文件：即擔(dān)保人提供的全套材料文本，借款合同、保證合同或抵(質(zhì))押合同(草本)也算在內(nèi);

　�、芙杩钣猛咀C明文件：原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同;

　　如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證、由國(guó)際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說明。如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關(guān)部門對(duì)票證真?zhèn)?包括核定密押)進(jìn)行鑒定的材料、承兌人資信證明或說明文件。如借款用途涉及國(guó)家實(shí)行配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具其進(jìn)出口許可證和應(yīng)取得的其他批件。

　　2、臨時(shí)性貸款具有調(diào)劑、短期融資的特點(diǎn)，臨時(shí)貸款的期限一般不應(yīng)超過6個(gè)月。

　　3、周轉(zhuǎn)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)，應(yīng)注意借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力(產(chǎn)品開發(fā)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等)，此外還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益。

　　4、出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

　　2中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料

　　1、中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料：包括借款申請(qǐng)文件、資信審查文件、擔(dān)保文件、項(xiàng)目立項(xiàng)文件、項(xiàng)目配套文件、開戶及保險(xiǎn)文件、其他文件及商務(wù)合同，其中：

　　①借款申請(qǐng)文件：如短期①;

　�、谫Y信審查文件：如短期②;

　　③擔(dān)保文件：如短期③;

　�、茼�(xiàng)目立項(xiàng)文件：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告;專項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件;轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目、國(guó)際商業(yè)貸款項(xiàng)目及境外借款擔(dān)保還需提供國(guó)家計(jì)劃部門關(guān)于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項(xiàng)目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財(cái)政部國(guó)債金融司)商定的項(xiàng)目清單的證明文件;

　�、蓓�(xiàng)目配套文件：資金來源落實(shí)的證明文件;資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件;其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件;原輔料供貨協(xié)議或來源證明(若為國(guó)家重點(diǎn)分配物資，提供分配計(jì)劃)、土地征用落實(shí)證明、水電氣落實(shí)證明、運(yùn)輸條件落實(shí)證明、環(huán)保批復(fù)文件、出口工貿(mào)協(xié)議、返銷協(xié)議及其他材料;政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。

　　⑥開戶及保險(xiǎn)：開立基本戶或相應(yīng)存款戶的承諾函;辦理保險(xiǎn)手續(xù)并將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。

　　2、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是中期貸款。報(bào)審材料還應(yīng)包括：借款人具備開展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書。此外，還需要提供以下材料：① 自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件;② 承包工程項(xiàng)目情況;③ 承包工程所在國(guó)概況;④ 國(guó)外業(yè)主概況;⑤ 風(fēng)險(xiǎn)分析。

　　3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　�、夙�(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件;

　�、谝呀�(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;

　�、厶峁┫鄳�(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報(bào)告;

　　④貸款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符，并能有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;

　　⑤自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　　4、進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補(bǔ)充：①出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務(wù)合同。

　　5、福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料：①出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂的包買票據(jù)協(xié)定;②提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;③提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言，進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。

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