考點10.7貸款合同種類(P239-240)

　　信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同(主要審查必備條款)、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

　　考點10.8用款申請材料 檢查(P241)

　　1.審核借款憑證;

　　借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證;

　　除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證。

　　2.變更提款計劃及承擔費的收取;

　　借款人在借款合同給簽訂后，如需改變提款計劃，需提交申請并得到銀行同意;

　　變更提款計劃應(yīng)收取承擔費，根據(jù)合同，按提款計劃變動部分收取;

　　商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之前，將借款應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

　　3.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度;

　　借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在線項目進度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。

　　注意借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。

　　考點10.9停止發(fā)放貸款的情況(P242-243)

　　1.挪用貸款的情況;

　　(1)用貸款進行股本權(quán)益性投資;

　　(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;

　　(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;

　　(5)借款企業(yè)挪用流動資金用于其他用途，如基本建設(shè)、財政開支、彌補企業(yè)虧損、職工福利等用途。

　　2.其他違約情況;來源：233網(wǎng)校

　　(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息;

　　(2)違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營。

　　3.違約后的處理;

　　(1)要求借款人限期糾正違約事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　　(3)宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并要求借款人償還全部債務(wù);

　　(4)宣布借款人與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，并要求償還。

　　考點10.10實貸實付(P244-245)

　　1.實貸實付的含義;

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的;

　　(2)按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求;

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段;

　　(4)協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　2.推行實貸實付的現(xiàn)實意義;

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟;

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理;

　　(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險。

　　考點10.11受托支付(P246-247)

　　1.貸款人受托支付的含義;

　　貸款人受托支付，是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　2.明確受托支付的條件;

　　具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

　　(1)銀行與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，且借款人信用狀況一般;

　　(2)支付對象明確，且單筆支付金額較大;

　　(3)貸款人認定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要點;

　　(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求;

　　(2)明確實付審核要求;

　　放款核準情況;資金用途;借款人所填列賬戶基本信息是否完整;其他內(nèi)容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合規(guī)使用放款轉(zhuǎn)戶。

　　考點10.12自主支付(P247-248)

　　1.自主支付的含義;

　　自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

　　2.自主支付的操作要點;

　　(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求;

　　(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。

　　自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。

　　(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

　　借款人自主支付方式下，仍應(yīng)遵從實貸實付原則;

　　同時，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

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