2015年下半年銀行業(yè)專業(yè)初級(jí)資格考試日期為10月31日、11月1日，為幫助各位學(xué)員鞏固知識(shí)，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快!

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　　第九章 貸款審批

　　考點(diǎn)9.1信貸授權(quán)(P212-214)

　　1.信貸授權(quán)的分類;

　　(1)直接授權(quán)，是指總部對(duì)相關(guān)授信業(yè)務(wù)部門直接授予授信審批權(quán)限;

　　(2)轉(zhuǎn)授權(quán)，是指授權(quán)單位在規(guī)定權(quán)限內(nèi)，對(duì)一定部門具有轉(zhuǎn)授的權(quán)限;

　　(3)臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者不能履行審批職責(zé)時(shí)，可臨時(shí)將審批權(quán)限授予其他合格者。

　　2.信貸授權(quán)的原則與方法;

　　(1)信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則;

　　適度授權(quán)原則;差別授權(quán)原則;動(dòng)態(tài)調(diào)整原則;權(quán)責(zé)一致原則。

　　(2)信貸授權(quán)的載體：包括授權(quán)書(最常用)、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式;

　　考點(diǎn)9.2審貸分離的一般操作規(guī)程(P215-217)

　　1.審貸分離的形式;

　　(1)崗位分離;(2)部門分離;(3)地區(qū)分離。

　　2.信貸調(diào)查崗和信貸審查崗的職責(zé)劃分;

　　【信貸調(diào)查崗】：拓展信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)選客戶，受理申請(qǐng);對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查;對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)，撰寫調(diào)查報(bào)告;辦理核保、抵(質(zhì))押登記手續(xù);貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人進(jìn)行檢查和管理;督促借款人還款;提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　【信貸審查崗】：表面真實(shí)性審查;完整性審查;合規(guī)性審查;合理性審查;可行性審查。

　　【最主要的區(qū)別是主動(dòng)性，調(diào)查崗需要主動(dòng)去調(diào)查客戶的相關(guān)情況，而審查崗則是被動(dòng)的審查由客戶遞交的資料�！�

　　3.審貸分離的實(shí)施要點(diǎn);

　　(1)審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸;

　　(2)審查人員無最終決策權(quán);

　　(3)審查人員應(yīng)真正成為信貸專家;

　　(4)實(shí)行集體審議機(jī)制;

　　(5)按程序?qū)徟��?/P>

　　考點(diǎn)9.3貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容(P218-219)

　　基本原則：“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務(wù)”、“了解你客戶的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　1.資料完整性和流程合規(guī)性審查;

　　(1)借款人有關(guān)資料是否齊備，資料內(nèi)容是否合法、真實(shí)、有效;

　　(2)貸款業(yè)務(wù)資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作;

　　2.借款人主體資格及基本情況審查;

　　(1)借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi);

　　(2)借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全;

　　(3)借款人申請(qǐng)貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序;

　　(4)借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的北京、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。

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