考點(diǎn)10.9停止發(fā)放貸款的情況(P242-243)

　　1.挪用貸款的情況;

　　(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;

　　(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);

　　(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入;

　　(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金用于其他用途，如基本建設(shè)、財(cái)政開(kāi)支、彌補(bǔ)企業(yè)虧損、職工福利等用途。

　　2.其他違約情況;

　　(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息;

　　(2)違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)。

　　3.違約后的處理;

　　(1)要求借款人限期糾正違約事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

　　(3)宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，并要求借款人償還全部債務(wù);

　　(4)宣布借款人與銀行簽訂的其他合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，并要求償還。

　　考點(diǎn)10.10實(shí)貸實(shí)付(P244-245)

　　1.實(shí)貸實(shí)付的含義;

　　(1)滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的;

　　(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求;

　　(3)受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段;

　　(4)協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　2.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義;

　　(1)有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì);

　　(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理;

　　(3)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)10.11受托支付(P246-247)

　　1.貸款人受托支付的含義;

　　貸款人受托支付，是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

　　2.明確受托支付的條件;

　　具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

　　(1)銀行與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，且借款人信用狀況一般;

　　(2)支付對(duì)象明確，且單筆支付金額較大;

　　(3)貸款人認(rèn)定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要點(diǎn);

　　(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求;

　　(2)明確實(shí)付審核要求;

　　放款核準(zhǔn)情況;資金用途;借款人所填列賬戶(hù)基本信息是否完整;其他內(nèi)容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合規(guī)使用放款轉(zhuǎn)戶(hù)。

　　考點(diǎn)10.12自主支付(P247-248)

　　1.自主支付的含義;

　　自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

　　借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

　　2.自主支付的操作要點(diǎn);

　　(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求;

　　(2)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。

　　自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。

　　(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶(hù)的停留時(shí)間和金額。

　　借款人自主支付方式下，仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則;

　　同時(shí)，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。

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