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　　產品組合策略

　　(1)產品組合的概念。產品組合是指銀行提供給企業(yè)客戶的信貸產品的有機構成。產品組合包括產品線和產品項目兩個概念。產品項目即銀行產品目錄中某個特定的產品，它是產品劃分最基本的單位，如某商業(yè)銀行貸款業(yè)務中包括流動資金貸款、固定資產貸款和外匯貸款等;產品線是許多產品項目的集合，如某商業(yè)銀行的存款業(yè)務、貸款業(yè)務和中間業(yè)務等均為銀行的產品線。

　　產品組合具體便是銀行的全部產品線和產品項目的組合方式，而這種組合方式一般可以通過產品組合的寬度、深度和關聯(lián)度來衡量。產品組合的寬度是指產品線的個數(shù)。產品組合的深度是指產品線內所包含產品項目的個數(shù)。產品組合的關聯(lián)性是指所有產品線之間功能、用戶類型、消費連帶性和分銷渠道等方面的相關程度或密切程度。

　　產品組合的寬度、深度和關聯(lián)度能夠反映銀行的經營能力、規(guī)模和發(fā)展方向，銀行可以對產品組合進行優(yōu)化管理以鞏固市場份額和盈利性;同時，銀行還可以根據(jù)產品組合的實際情況制訂相應營銷策略以占領更多的市場份額和強化競爭能力。值得說明的是，銀行在進行產品組合管理的時候要考慮相關法律和規(guī)定的業(yè)務范圍限制。

　　(2)產品組合策略的內容。銀行在進行產品組合管理時，可以根據(jù)實際情況選用以下產品組合策略。①產品集中策略。產品集中策略是指削減產品線或產品項目，特別是要取消那些獲利小的產品，以便集中力量經營獲利大的產品線和產品項目。其優(yōu)點主要是有助于提高銀行經營專業(yè)化程度，有利于銀行向縱深方向發(fā)展，提高銀行在細分市場的競爭優(yōu)勢。 ⑦產品擴張策略。產品擴張策略是開拓產品組合的廣度和加強產品組合的深度。開拓產品組合廣度是指增添一條或幾條產品線，擴展銀行經營范圍;加強產品組合深度是指在原有的產品線內增加新的產品項目。

　　其優(yōu)點主要有：一方面可以充分利用銀行現(xiàn)有的能力和資源，擴大經營規(guī)模，提高銀行整體的經濟效益;另一方面，可以通過業(yè)務多元化分散銀行經營風險。

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