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　　第四章 貸款環(huán)境風險分析

　　第三節(jié) 行業(yè)風險分析

　　考點1 行業(yè)風險的概念及其產(chǎn)生

　　(一)行業(yè)風險的概念

　　行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。

　　(二)行業(yè)風險的產(chǎn)生

　　1.受經(jīng)濟周期的影響

　　2.受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

　　3.受產(chǎn)業(yè)組織結構的影響

　　4.受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響

　　5.受國家政策的影響

　　6.受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

　　考點2行業(yè)風險分析

　　(一)波特五力模型

　　波特五力模型用于競爭戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環(huán)境。

　　1.新競爭者進入壁壘

　　2.替代品的威脅

　　3.買方的討價還價能力

　　4.供方的討價還價能力

　　5.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

　　(二)行業(yè)風險分析框架

　　1.行業(yè)成熟度

　　四階段模型將行業(yè)發(fā)展的四個階段分為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。

　　2.行業(yè)內(nèi)競爭程度

　　競爭越激烈，企業(yè)面臨的不確定性越大，企業(yè)的經(jīng)營風險就越大，借款銀行所要承擔的信用風險就越大。

　　3.替代品潛在威脅

　　替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高。

　　4.成本結構

　　成本結構指的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

　　6.行業(yè)進入壁壘

　　進入壁壘具有保護行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有企業(yè)的作用，也是潛在競爭者進入市場時必須首先克服的困難。

　　7.行業(yè)政策法規(guī)

　　政策法規(guī)主要包括防污控制、水質(zhì)、產(chǎn)品標準、保護性關稅或者是價格控制等。貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風險越大。

　　考點3 行業(yè)風險評估工作表

　　商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。

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