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　　第八章 貸款擔(dān)保

　　貸款抵押

　　考點1貸款抵押的設(shè)定條件

　　(一)抵押的范圍

　　債務(wù)人在向商業(yè)銀行提出信貸申請時，信貸人員應(yīng)要求其提供擔(dān)保方式意向。如采用抵押擔(dān)保，信貸人員應(yīng)依據(jù)銀行制度規(guī)定及平時掌握的情況，對債務(wù)人提出的抵押人和抵押物進行初步判斷。

　　(二)貸款抵押額度的確定

　　1.抵押物的認(rèn)定

　　2.抵押物的估價

　　3.抵押貸款額度的確認(rèn)

　　4.抵押合同的簽訂

　　(三)抵押的效力

　　1.抵押擔(dān)保的范圍

　　2.抵押物的轉(zhuǎn)讓

　　3.抵押物的保全

　　4.抵押權(quán)的實現(xiàn)

　　考點2貸款抵押風(fēng)險

　　(一)貸款抵押風(fēng)險分析

　　(1)抵押物虛假或嚴(yán)重不實。抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有

　　完全的所有權(quán)。

　　(2)未辦理有關(guān)登記手續(xù)。

　　(3)將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意。

　　(4)以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意。

　　(5)資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值。

　　(6)未抵押有效證件或抵押的證件不齊。

　　(7)因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效。

　　(8)抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。

　　(二)貸款抵押的風(fēng)險防范

　　(1)對抵押物進行嚴(yán)格審查。

　　(2)對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估。這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。

　　(3)做好抵押物登記，確保抵押效力。需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。

　　(4)抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。

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