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2016年銀行中級資格《個人理財》知識點：家庭壽險保障規(guī)劃

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　　家庭壽險保障規(guī)劃

　　家庭風險主要有人身風險、財產(chǎn)風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰

　　老期。

　　(二) 客戶持有保險產(chǎn)品狀況

　　(三) 客戶保費支出預算

　　1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。

　　2.生命價值法(凈收入彌補法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點】家庭財險保障規(guī)劃

　　(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)

　　和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：

　　1. 折扣系數(shù)

　　2. 平均行駛里程系數(shù)

　　3. 客戶忠誠度系數(shù)

　　4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　(二) 家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃

　　1. 合理確定保險金額

　　2. 避免為財產(chǎn)重復投保

　　3. 根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

　　【考點】選擇保險其他注意事項

　　1. 保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

　　2. 長期保險與短期保險相結(jié)合

　　3. 靈活利用附加險

　　4. 盡量避免保險功能重復

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精講班
必會考點精講班
課程時長：15h/科
學習目標：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細化得分要點。
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提升班
專項提升班
課程時長：3h/科
學習目標：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓練；
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
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·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部
資料班
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學習目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
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夯實基礎(chǔ)階段
必會考點精講班
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學習目標：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
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·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細化得分要點。
難點突破階段
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課程時長：3h/科
學習目標：專項歸納整合，集中突破
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·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
終極搶分階段
考點串聯(lián)班
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課程時長：6h/科
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