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　　第八章 聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理

　　8.1聲譽風(fēng)險管理

　　8.1.1聲譽風(fēng)險概述

　　聲譽風(fēng)險評估要求主要包括：

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理體系;

　　2.商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理;

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風(fēng)險的情景分析，評估重大聲譽風(fēng)險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練;

　　4.對于已經(jīng)識別的聲譽風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計量聲譽風(fēng)險對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的影響;

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽風(fēng)險導(dǎo)致的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險等其他風(fēng)險對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

　　有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：

　　1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　2.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程;

　　3.深入理解不同利益持有者對自身的期望值;

　　4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;

　　5.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;

　　6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　　7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);

　　8.利用自身的價值理念。道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;

　　9.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　　10.有明確記載的危機處理/決策流程。

　　建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：

　　1.招募和保留最佳雇員; 2.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;

　　3.減少進入新市場的阻礙; 4.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度;

　　5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境; 6.增進和投資者的關(guān)系;

　　7.強化自身的可信度和利益持有者的信心; 8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力;

　　9.對大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特點和管理難點

　　一、特點：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性。

　　二、管理難點：監(jiān)測難度顯著能加、應(yīng)對時間大大縮短、管理的對象更加復(fù)雜、需要同時面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力。

　　8.1.2聲譽風(fēng)險管理的基本做法

　　1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任;2.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程;3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法。

　　商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

　　聲譽風(fēng)險管理最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備;確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　聲譽風(fēng)險管理的具體做法：強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn);確保實現(xiàn)承諾;確保及時處理投訴和批評;盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;增強對客戶/公眾的透明度;將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面;保持與媒體的良好接觸;制定危機管理規(guī)劃。

　　8.1.3聲譽危機管理規(guī)劃

　　聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃;提高日常解決問題的能力;危機現(xiàn)場處理;提高發(fā)言人的溝通技能;危機處理過程中的持續(xù)溝通;管理危機過程中的信息交流;模擬訓(xùn)練和演練。

　　8.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理具有雙重內(nèi)涵：

　　一是商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)。發(fā)展規(guī)劃和實施方案中的潛在風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失;

　　二是商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實施信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險管理，確保商業(yè)銀行健康、持久運營。

　　8.2.1戰(zhàn)略風(fēng)險概述

　　有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求主要包括：

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告;

　　2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系;

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理的益處：

　　1.比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善的處理風(fēng)險事件;

　　2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會;

　　3.對主要風(fēng)險提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失;

　　4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險;

　　5.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本;

　　6.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程;

　　7.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理前提假設(shè)：

　　1.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險時間的可能性是存在的;

　　2.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失;

　　3.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和使用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　8.2.2戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本做法

　　1.明確董事會和高級管理層的責(zé)任;2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程;3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正：

　　首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并盡可能的將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi);

　　其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色;

　　最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理的另一個重要工具是經(jīng)濟資本配置。

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