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　　公司信貸的基本要素

　　公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件。其中：信貸產(chǎn)品、信貸期限、貸款利率、擔(dān)保方式和約束條件等要素又包括各自的幾種具體種類。

　　復(fù)習(xí)方法：和概念題基本類似，但考試題型多為選擇題，要求將各要素之間的區(qū)別搞清楚，包括的具體種類也必須準(zhǔn)確把握。

　　1.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證和承諾等。

　　2.信貸期限有狹、廣義之分，狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?而廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　3.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格。貸款利率按不同標(biāo)準(zhǔn)可劃分為多個(gè)種類(如本幣貸款利率和外幣貸款利率;固定利率和浮動(dòng)利率;法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率)。同時(shí)貸款利率還有多種計(jì)息方式(如按年、按季、按月、按日;單利、復(fù)利等)和計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)(如百分比、千分比、萬分比;分、厘、毫等)。

　　4.擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源。擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式，在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種的一種或幾種。

　　5.約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件兩方面的內(nèi)容。其中，提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)和其他提款條件;監(jiān)管條件主要包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。

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