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2018中級銀行從業(yè)《個人理財》考點：退休規(guī)劃的流程和原則

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　　退休規(guī)劃的流程和原則★★★

　　(一)退休規(guī)劃的流程

　　1.確定退休目標

　　2.計算資金需求和退休收入

　　3.計算資金缺口

　　4.制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇

　　5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤。

　　(二)退休規(guī)劃步驟分析(重要)

　　1.確定退休目標

　　2.計算資金需求和退休收入以當前消費水平為參照指標。

　　3.計算資金缺口

　　大缺口=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

　　小缺口= PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

　　解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。

　　4.制定退休規(guī)劃

　　5.退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

　　(三)退休規(guī)劃原則

　　1.盡早性原則

　　2.謹慎性原則

　　3.平衡原則

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