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2018年銀行從業(yè)中級《個人貸款》備考知識點(8)

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　　個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評價★★★

　　(一)信用風(fēng)險識別

　　個人客戶信用風(fēng)險評估衡量

　　(1)專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法。在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。

　　(2)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、債權(quán)保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

　　(3)“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。

　　(二)信用評分模型

　　(三)信用風(fēng)險監(jiān)控

　　1.客戶風(fēng)險監(jiān)控

　　2.資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控

不良資產(chǎn)率指標(biāo) 不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比
貸款遷徙率指標(biāo) 正常及關(guān)注類貸款遷徙率＝（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額＋關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額＋關(guān)注類貸款余額）
不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo) 不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力
風(fēng)險運營效率指標(biāo) 為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)，主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細(xì)化得分要點。
 專項
提升班
專項提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項歸納整合，集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進(jìn)行專項訓(xùn)練；
·對計算題、法律題等進(jìn)行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
 考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生
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夯實基礎(chǔ)階段
必會考點精講班
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學(xué)習(xí)目標(biāo)：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
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難點突破階段
專項提升班
專項提升班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：專項歸納整合，集中突破
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終極搶分階段
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考點串聯(lián)班
課程時長：3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo)：高頻考點強(qiáng)化，考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進(jìn)行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
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內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長：6h/科
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