第五節(jié)　基金銷售活動的規(guī)范

　　一、 基金銷售機構(gòu)人員行為規(guī)范　未經(jīng)基金管理人或者代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

　　二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)

　　(一)基本要求

　　基金管理公司和基金代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。

　　(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;2.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;3.違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失;　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語;6.登載單位或者個人的推薦性文字;

　　7.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：

　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等表述;

　　第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;

　　第三，不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;

　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。

　　(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6個月的除外。

　　(四)基金宣傳推介材料的報送

　　基金管理公司或基金代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)遞交報告材料。

　　三、基金銷售費用規(guī)范

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標(biāo)準(zhǔn)。

　　基金的認(rèn)購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認(rèn)購或申購金額的5%。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、證券投資基金銷售適用性

　　1.三個方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面，對基金銷售機構(gòu)行為進行規(guī)范。

　　2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。

　　五、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》。

　　(一)原則和要求

　　基金管理公司應(yīng)按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級管理的原則開展客戶風(fēng)險等級劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作。

　　基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專門機構(gòu)和人員負責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

　　基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別和等級劃分。與銷售機構(gòu)的銷售代理協(xié)議中，也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分方面的職責(zé)。

　　(二)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解交易目的、交易性質(zhì)、實際受益人等基礎(chǔ)上，進行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。

　　進行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。客戶風(fēng)險等級至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個等級。

　　1.高風(fēng)險等級客戶。主要有：各類恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢罪的名單、被監(jiān)管機構(gòu)通報、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢風(fēng)險的客戶等。

　　2.中等風(fēng)險等級客戶。主要指：被基金管理公司報送過可疑交易的客戶、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險的客戶。

　　3.低風(fēng)險等級客戶。即除高風(fēng)險類客戶和中等風(fēng)險類客戶之外的客戶。

　　基金管理公司對于高風(fēng)險等級的客戶，至少每半年應(yīng)進行一次審核，更新客戶身份基本信息和相關(guān)信息;對于中等風(fēng)險等級的客戶，至少每年進行一次審核。基金管理公司應(yīng)當(dāng)在日�？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P(guān)注高風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。

　　六、基金營銷中的投資者教育

　　認(rèn)識誤區(qū)或錯誤觀念

　　進行投資者教育的主要目的是使投資者充分了解基金、了解自己、了解市場、了解歷史、

　　了解基金管理公司，改變認(rèn)識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r機，選擇合適的基金進行投資。

　　基金投資者教育不是一次性的活動。

　　第六章　基金的市場營銷

　　掌握基金市場營銷的內(nèi)容;;掌握對基金銷售費用的規(guī)范

　　第一節(jié)　基金營銷概述

　　一、基金市場營銷的含義與特征

　　(一)基金市場營銷的含義：不能簡單等同于推銷、銷售或者促銷。是從市場和客戶需要出發(fā)所進行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務(wù)等一系列活動的總稱。

　　(二)基金市場營銷的特點(考點)

　　1.規(guī)范性;2.服務(wù)性;　3.專業(yè)性;　4.持續(xù)性;　5.適用性。

　　二、基金市場營銷的主要內(nèi)容

　　(一)目標(biāo)市場與客戶的確定

　　(二)營銷環(huán)境的分析

　　1.銷售機構(gòu)本身的情況;2.影響投資者決策的因素;3.監(jiān)管機構(gòu)對基金營銷的監(jiān)管。

　　(三)營銷組合的設(shè)計

　　1.產(chǎn)品(Product);　2.費率(Price);3.渠道(Place)　4.促銷(Promotion)。

　　(四)營銷過程的管理

　　1.市場營銷分析;2.市場營銷計劃;3.市場營銷實施(DID);4.市場營銷控制。

　　第二節(jié)　基金產(chǎn)品設(shè)計與定價

　　基金產(chǎn)品是基金營銷管理的客體，產(chǎn)品本身是否適合基金投資者的需要在很大程度上決定了營銷的效果。

　　一、基金產(chǎn)品的設(shè)計思路與流程

　　首先，要確定目標(biāo)客戶，了解投資者的風(fēng)險收益偏好。要細分，有針對性。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計的起點;

　　其次，要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合;第三，要考慮法律法規(guī)的約束;

　　第四，基金管理人自身的管理水平。　圖6-1

　　二、基金產(chǎn)品設(shè)計的法律要求七條

　　三、基金產(chǎn)品線的布置

　　基金產(chǎn)品線指一家基金管理公司所擁有的不同基金產(chǎn)品及其組合。

　　從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵：

　　1.產(chǎn)品線的長度，基金產(chǎn)品總數(shù);　2.寬度：大類;　3.深度：大類下的更細化的子類基金。

　　基金產(chǎn)品線類型：　水平式、垂直式、綜合式。

　　四、定價管理

　　認(rèn)購費率，申購費率，贖回費率，管理費率和托管費率。

　　定價首要考慮要素是基金產(chǎn)品類型。股票基金，混合基金，債券基金，貨幣市場基金，各項基金費率遞減;

　　第二，市場環(huán)境。市場競爭越是激烈，基金費率越低;第三，客戶特性�？蛻粢�(guī)模大，有優(yōu)惠;

　　第四，渠道特性。直銷的產(chǎn)品費率更低。

　　第三節(jié)　基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)

　　一、國外基金銷售渠道國際上，開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式。

　　(一)商業(yè)銀行

　　歷史上來看，歐洲大陸的銀行占據(jù)了基金銷售的絕對市場份額。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。

　　在銀行基金銷售中，定期定額投資計劃占據(jù)非常重要的地位。它通常是指投資者向商業(yè)銀行提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額、扣款方式和申購對象。

　　(二)保險公司

　　保險公司一般具有強大的銷售力量和網(wǎng)絡(luò)渠道，在推銷保險產(chǎn)品同時可以銷售基金產(chǎn)品。

　　(三)獨立的理財顧問

　　美國和英國有很發(fā)達的獨立理財顧問行業(yè)。

　　(四)直銷

　　直銷是指基金管理公司將基金直接銷售給公眾，而不經(jīng)過銀行等中介機構(gòu)。

　　(五)網(wǎng)上交易和基金超市

　　二、我國基金銷售渠道的現(xiàn)狀

　　(一)商業(yè)銀行;(二)證券公司;(三)證券咨詢機構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司;(四)基金公司直銷中心。

　　三、基金的促銷手段

　　(一)人員推銷;(二)廣告促銷;(三)營業(yè)推廣;

　　營業(yè)推廣屬于短期性的刺激工具，用以鼓勵投資者較迅速和較大量地購買某一基金產(chǎn)品。營業(yè)推廣手段：(3類)

　　1.銷售網(wǎng)點宣傳;2.投資者交流;3.費率優(yōu)惠;4.公共關(guān)系。

　　四、基金的客戶服務(wù)方式

　　(一)電話服務(wù)中心;　(二)郵寄服務(wù);(三)自動傳真、電子信箱與手機短信;

　　(四)“一對一”專人服務(wù);(五)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用;(六)媒體和宣傳手冊的應(yīng)用;(七)講座、推介會和座談會。

　　第四節(jié)　基金銷售機構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)

　　一、基金銷售機構(gòu)的準(zhǔn)入條件

　　(一)商業(yè)銀行申請基金代銷資格應(yīng)具備的條件(9點)

　　第一，資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　第二，有專門負責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;

　　第三，財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰;

　　第四，具有健全的法人治理機構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行;

　　第五，有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;

　　第六，有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進行了聯(lián)機、聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);

　　第七，制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度;

　　第八，公司及其主要分支機構(gòu)負責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的二分之一，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事兩年以上基金業(yè)務(wù)或者五年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;

　　第九，中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　(二)證券公司申請基金代銷資格應(yīng)具備的條件：8點+4點

　　(三)證券投資咨詢機構(gòu)申請基金代銷資格應(yīng)具備的條件：8點+2點+4點

　　(四)專業(yè)基金銷售機構(gòu)申請基金代銷資格應(yīng)具備的條件：5點+2點+2點+4點

　　二、基金銷售機構(gòu)職責(zé)規(guī)范(4點內(nèi)容)

　　1.簽訂代銷協(xié)議，明確委托關(guān)系;2.基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實施;3.建立相關(guān)制度;　4.嚴(yán)格賬戶管理。

　　第五節(jié)　基金銷售活動的規(guī)范

　　一、 基金銷售機構(gòu)人員行為規(guī)范　未經(jīng)基金管理人或者代銷機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。

　　二、基金宣傳推介材料的規(guī)范(重點看禁止規(guī)定部分，考點)

　　(一)基本要求

　　基金管理公司和基金代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導(dǎo)，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，并應(yīng)符合法律法規(guī)的相關(guān)要求。

　　(二)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;2.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;3.違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失;　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語;6.登載單位或者個人的推薦性文字;

　　7.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，還要注意：

　　第一，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等表述;

　　第二，不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;

　　第三，不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;

　　第四，不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。

　　(三)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效不足6個月的除外。

　　(四)基金宣傳推介材料的報送

　　基金管理公司或基金代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)遞交報告材料。

　　三、基金銷售費用規(guī)范

　　基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費率標(biāo)準(zhǔn)。

　　基金的認(rèn)購費和申購費可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除，但費率不得超過認(rèn)購或申購金額的5%。

　　基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購金額、申購金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購、申購費率標(biāo)準(zhǔn)，也可以根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費率標(biāo)準(zhǔn)。

　　四、證券投資基金銷售適用性

　　1.三個方面：從審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面，對基金銷售機構(gòu)行為進行規(guī)范。

　　2.四個原則：遵循投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、及時性原則，實施基金銷售適用性。

　　五、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》。

　　(一)原則和要求

　　基金管理公司應(yīng)按照全面性、審慎性、持續(xù)性、保密性和分級管理的原則開展客戶風(fēng)險等級劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作。

　　基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，并且有專門機構(gòu)和人員負責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

　　基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別和等級劃分。與銷售機構(gòu)的銷售代理協(xié)議中，也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分方面的職責(zé)。

　　(二)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解交易目的、交易性質(zhì)、實際受益人等基礎(chǔ)上，進行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。

　　進行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素�？蛻麸L(fēng)險等級至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個等級。

　　1.高風(fēng)險等級客戶。主要有：各類恐怖組織和恐怖分子、涉嫌洗錢罪的名單、被監(jiān)管機構(gòu)通報、基金公司有理由懷疑存在高度洗錢風(fēng)險的客戶等。

　　2.中等風(fēng)險等級客戶。主要指：被基金管理公司報送過可疑交易的客戶、基金管理公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風(fēng)險的客戶。

　　3.低風(fēng)險等級客戶。即除高風(fēng)險類客戶和中等風(fēng)險類客戶之外的客戶。

　　基金管理公司對于高風(fēng)險等級的客戶，至少每半年應(yīng)進行一次審核，更新客戶身份基本信息和相關(guān)信息;對于中等風(fēng)險等級的客戶，至少每年進行一次審核�；�金管理公司應(yīng)當(dāng)在日常可疑交易分析和報送中密切關(guān)注高風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。

　　六、基金營銷中的投資者教育

　　認(rèn)識誤區(qū)或錯誤觀念

　　進行投資者教育的主要目的是使投資者充分了解基金、了解自己、了解市場、了解歷史、

　　了解基金管理公司，改變認(rèn)識上的誤區(qū)，根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險承受能力，在適當(dāng)?shù)臅r機，選擇合適的基金進行投資。

　　基金投資者教育不是一次性的活動。

　　第六節(jié)　證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理

　　一、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備：

　　1.提供投資資訊功能;2.對基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能;3.交易功能4.為基金投資人提供服務(wù)的功能。

　　二、自助式前臺系統(tǒng)

　　三、后臺管理系統(tǒng)

　　1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能;

　　2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險評價、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息;

　　3后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外收到的交易申請進行正確的處理,防止發(fā)生基金投資人盤后交易的行為

　　4.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換;

　　5.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對所涉及的信息流和資金流進行對賬作業(yè)的功能。

　　四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報送 五、信息管理平臺應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

　　第六節(jié)　證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理

　　一、前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)(自助式和輔助式)，要具備：

　　1.提供投資資訊功能;2.對基金交易賬戶以及基金投資人信息管理功能;3.交易功能4.為基金投資人提供服務(wù)的功能。

　　二、自助式前臺系統(tǒng)

　　三、后臺管理系統(tǒng)

　　1.應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機構(gòu)和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能;

　　2.能夠記錄和管理基金風(fēng)險評價、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息;

　　3后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外收到的交易申請進行正確的處理,防止發(fā)生基金投資人盤后交易的行為

　　4.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以使完成與基金注冊登記系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換;

　　5.后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有對所涉及的信息流和資金流進行對賬作業(yè)的功能。

　　四、監(jiān)管系統(tǒng)信息報送 五、信息管理平臺應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

　　第七節(jié)　基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制

　　一、內(nèi)部控制概念、目標(biāo)與原則

　　1.概念 根據(jù)2008年1月起施行的《證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》，基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時為有效防范和化解風(fēng)險，在充分考慮內(nèi)部和外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機制、運用管理方法、實施操作程序與監(jiān)控措施而形成的系統(tǒng)。

　　2.目標(biāo)：3點。遵守法律法規(guī)、防范風(fēng)險、查錯防弊。

　　3.原則：4點。健全性原則、有效性原則、獨立性原則、審慎性原則。

　　二、內(nèi)部環(huán)境控制

　　三、銷售決策流程控制

　　四、銷售業(yè)務(wù)流程控制

　　5.加強對宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制。宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。7.建立完備的客戶投訴處理體系。

　　五、會計系統(tǒng)內(nèi)部控制…

　　六、信息技術(shù)內(nèi)部控制　系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15年。

　　七、監(jiān)督稽查控制

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