二.保險

　　(一)建筑工程一切險

　　建筑工程一切險是承保以土木建筑為主體的工程項目在整個建筑期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，以及依法應(yīng)承擔的第三者責任的保險。

　　1. 被保險人與投保人

　　(1)被保險人。建筑工程保險一張保單下可以有多個被保險人，這是工程保險區(qū)別于其他財產(chǎn)保險的特點之一。建筑工程一切險的被保險人一般可包括以下：

　　1)業(yè)主：建設(shè)單位或工程所有人;2)承包商：總承包商及分包商;3)技術(shù)顧問：業(yè)主聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問;4)其他關(guān)系方，如貸款銀行或其他債權(quán)人。

　　(2)投保人：1)全部承包方式，由承包方負責投保;2)部分承包方式，在合同中規(guī)定由某一方投保;3)分段承包方式，一般由業(yè)主投保;4)施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。

　　2. 保險項目與保險金額

　　建筑工程一切險的保險項目包括物質(zhì)損失部分、第三者責任及附加險三部分。

　　(1)物質(zhì)損失。

　　1)建筑工程。包括永久和臨時性工程及物料。這是建筑工程保險的主要保險項目。該部分保險金額為承包工程合同的總金額，也即建成該項工程的實際價格。

　　2)業(yè)主提供的物料及項目。是指未包括在工程合同價格之內(nèi)的，由業(yè)主提供的物料及負責建筑的項目。該項保險金額應(yīng)按這一部分標的的重置價值確定。

　　3)安裝工程項目。是指承包工程合同中未包含的機器設(shè)備安裝工程項目。該項目的保險金額為其重置價值。

　　4)施工用機器、裝置及設(shè)備。是指施工用的推土機、鉆機、腳手架、吊車等機器設(shè)備。此類物品一般為承包商所有，其價值不包括在工程合同價之內(nèi)，因而作專項承保。該項保險金額應(yīng)按機器、裝置及設(shè)備的重置價值確定。

　　5)場地清理費。指發(fā)生承保風險所致?lián)p失后，為清理工地現(xiàn)場所必須支付的一項費用，不包括在工程合同價格之內(nèi)。該項保險金額一般按大工程不超過其工程合同價格的5%，小工程不超過工程合同價格的10%計算。

　　6)工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。是指不在承保的工程范圍內(nèi)的，業(yè)主或承包單位所有的或由其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財產(chǎn)。該項保險金額由雙方共同商定，但最高不得超過該建筑物的實際價值。

　　7)業(yè)主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)，是指上述五項范圍之外的其他可保財產(chǎn)。該項保險金額由雙方共同商定。

　　以上各部分之和為建筑工程一切險物質(zhì)損失部分的總保險金額。貨幣、票證、有價證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險的保險項目。

　　(2)第三者責任。

　　第三者責任是指被保險人在工程保險期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負的賠償責任。保險金額一般通過一個賠償限額來確定，該限額根據(jù)工地責任風險的大小確定。通常有兩種方式：

　　1)只規(guī)定每次事故的賠償限額，不具體限定為人身傷亡或財產(chǎn)損失的分項限額，也不規(guī)定在保險期限內(nèi)的累計賠償限額，這種方式適用于責任風險較低的第三者責任。

　　2)先規(guī)定每次事故人身傷亡及財產(chǎn)損失的分項賠償限額，進而規(guī)定對每人的限額，然后將分項的人身傷亡限額與財產(chǎn)損失限額組成每次事故的總賠償限額，最后再規(guī)定保險期限內(nèi)的累計賠償限額，這種方式適用于責任風險較大的第三者責任。

　　3. 保險責任與除外責任

　　(1)物質(zhì)損失的保險責任與除外責任。

　　1)責任范圍：因發(fā)生除外責任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人應(yīng)負責賠償。包括必要的場地清理費和專業(yè)費用。

　　2)除外責任。保險人對以下情況不承擔賠償責任：

　�、僭O(shè)計錯誤引起的損失和費用;

　�、谧匀荒p、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的被保險財產(chǎn)自身的損失和費用;

　�、垡蛟牧先毕莼蚬に嚥簧埔鸬谋槐ｋU財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用;

　�、芊峭饬σ鸬臋C械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失;

　　⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費用;

　�、迿n案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失;

　　⑦盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺;

　�、囝I(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失;

　　⑨除已將工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物或其他財產(chǎn)列入保險范圍，在被保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。

　�、獬橇碛屑s定，在保險期限終止以前，被保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

　　(2)第三者責任的保險責任與除外責任。

　　1)責任范圍。

　�、僭诒ｋU期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司負責賠償。

　�、趯Ρ槐ｋU人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費用，保險公司亦負責賠償。

　　2)除外責任。

　　①物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責的損失及各種費用;

　�、谟捎谡饎�、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;

　　③下列原因引起的賠償責任：

　　a. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病;

　　b. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失;

　　c. 領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故;

　　d. 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔的責任不在此限。

　　(3)總除外責任。保險人對以下各項不承擔賠償責任：

　�、賾�(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任;政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞;罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任;

　�、诒槐ｋU人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任;

　�、酆肆炎�、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責任;

　�、艽髿�、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任;

　�、莨こ滩糠滞９せ蛉客９ひ鸬娜魏螕p失、費用和責任;

　�、蘖P金、延誤、喪失合同及其他后果損失;

　　⑦保險單明細表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負擔的免賠額。

　　4. 保險期限

　　保險期限是在保險單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工日或自被保險項目被卸至建筑工地時起生效，直至建筑工程完畢經(jīng)驗收合格時終止。

　　(1)建筑期。

　　1)保險責任的開始有兩種情況：①工程破土動工之日;②保險工程材料、設(shè)備運抵至工地時。以先發(fā)生者為準，但不得超過保單規(guī)定的生效日期。

　　2)保險責任的終止也有兩種情況：①工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)驗收證書或驗收合格時;②工程所有人實際占有或使用或接受該部分或全部工程時。以先發(fā)生者為準且最遲不得超過保單規(guī)定的終止日期。

　　(2)試車期。①若被保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之日起，保險責任即告終止。②如安裝的是新機器，保險人按保單列明的試車期，對試車和考核期限內(nèi)引起的損失、費用和責任負責賠償。

　　(3)保證期。保證期的保險期限一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。

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