三、信用的作用

　　(一)信用在生產(chǎn)中的作用

　　1、信用是社會資本再分配的形式，促進利潤的平均化和社會經(jīng)濟結構的優(yōu)化。

　　2、信用加速資本的積累和轉化，促進生產(chǎn)規(guī)模的擴大和經(jīng)濟發(fā)展。(銀行信用和債券發(fā)行)

　　3、信用促進資本的集中，推動股份經(jīng)濟制度的發(fā)展，提高生產(chǎn)的社會化程度。

　　(二)信用在商品流通中的作用

　　1、信用工具可以節(jié)約流通費用，加速資本周轉。

　　2、信用加快了資本形態(tài)變化，提高了商品交換的速度，減少了商品交換中資本的占用，降低了商品保管費用和流通費用。

　　(三)信用在消費中的作用

　　1、調(diào)劑消費

　　2、推遲消費

　　3、擴大消費

　　(四)信用在國家宏觀經(jīng)濟管理中的作用

　　(五)信用是產(chǎn)生經(jīng)濟危機的重要條件

　　1、信用是商品經(jīng)濟過度擴張的重要條件。

　　2、信用是加重國民經(jīng)濟結構失衡的條件。

　　3、信用為許多投機行為提供了條件。

　　【例題】信用在消費中的作用主要是()。

　　A.調(diào)劑消費 B.促進利潤平均化　 C.刺激消費 D.加速資本積累 　 E.推遲消費

　　答案：ACE

　　解析：信用在消費中的作用包括調(diào)劑消費、推遲消費和擴大消費。(參見教材P25)

　　四、社會信用體系

　　(一)社會信用體系定義：是與信用信息的征集、披露、使用有關的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機構、監(jiān)管體制、技術手段、交易工具的總和。

　　(二)社會信用體系的內(nèi)容

　　1、信用信息系統(tǒng)(社會信用體系的關鍵)：信用體系建設的核心——信用信息共享。

　　2、信用法律制度體系

　　3、信用中介服務體系——其發(fā)展是社會信用體系的重要內(nèi)容之一。

　　包括：征信機構、信用擔保機構、銀行信用、保理機構、信用管理咨詢機構。

　　4、信用監(jiān)督管理體系

　　5、守信激勵與失信懲戒機制

　　五、征信和征信服務

　　征信——社會信用體系的核心環(huán)節(jié)之一。

　　(一)定義：是以了解企業(yè)資信與個人信用為目的的調(diào)查，包括對一些與交易有關的數(shù)據(jù)采集、核實和依法傳播的操作全過程�？煞譃槠髽I(yè)征信與個人征信。

　　(二)征信的種類

　　1、個人征信

　　(1)主動式征信，不論被記錄者本人是否愿意、也不在意是否有委托調(diào)查在前。

　　(2)財產(chǎn)征信：對于金融機構接受信貸申請人使用其個人資產(chǎn)進行抵押的國家

　　或地區(qū)，存在專門對守信人和其保證人名下的財產(chǎn)進行資產(chǎn)調(diào)查的服務。

　　包括：個人財產(chǎn)征信、法人財產(chǎn)征信、個體工商戶財產(chǎn)征信。

　　2、企業(yè)征信

　　(1)必須得到信用交易中授信方的委托才進行調(diào)查。

　　(2)業(yè)務流程：數(shù)據(jù)聯(lián)合采集、數(shù)據(jù)加工入庫、企業(yè)征信服務。

　　【真題2010，單選8】在金融機構接受信貸申請人使用其個人資產(chǎn)進行抵押的國家或地區(qū)，存在專門對受信人和其保證人名下的財產(chǎn)進行資產(chǎn)調(diào)查的服務，這種服務稱為( )。

　　A.理財顧問

　　B.抵押貸款

　　C.信用中介

　　D.財產(chǎn)征信

　　答案：D

　　解析：對于金融機構接受信貸申請人使用其個人資產(chǎn)進行抵押的國家或地區(qū)，存在專門對受信人和其保證人名下的財產(chǎn)進行資產(chǎn)調(diào)查的服務，這種服務就被稱為財產(chǎn)征信。(參見教材P27)

　　【例題】企業(yè)征信的業(yè)務流程包括( )。

　　A.數(shù)據(jù)聯(lián)合采集

　　B.數(shù)據(jù)加工入庫

　　C.國內(nèi)企業(yè)征信

　　D.國際企業(yè)征信

　　E.企業(yè)征信服務

　　答案：ABE

　　解析：企業(yè)征信業(yè)務流程包括數(shù)據(jù)聯(lián)合采集、數(shù)據(jù)加工入庫、企業(yè)征信服務三個方面。