第三節(jié)、金融監(jiān)管理論

　　學(xué)習(xí)要求：

　　1、熟悉金融監(jiān)管的定義

　　2、掌握金融監(jiān)管的一般性理論

　　3、熟悉各種理論的基本觀點(diǎn)

　　具體內(nèi)容：

　　(一)金融監(jiān)管的概念

　　1、金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　2、金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。

　　(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲(chǔ)蓄—投資轉(zhuǎn)化過程中為儲(chǔ)蓄者提供短期資產(chǎn)和流動(dòng)性，把儲(chǔ)蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對(duì)較長的負(fù)債和資金。

　　(2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用。

　　(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。

　　【例題6：課后題第11題】金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)，包括( )

　　A銀行提供資金中介功能

　　B 銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能

　　C銀行在支付體系中的重要作用

　　D銀行具有信用創(chuàng)造功能

　　E銀行具有流動(dòng)性創(chuàng)造功能

　　3、金融監(jiān)管的意義

　　(二)、金融監(jiān)管的一般性理論

　　1.公共利益論

　　(1)源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　(2)觀點(diǎn)：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

　　2.保護(hù)債權(quán)論

　　觀點(diǎn)：為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。

　　存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。

　　3.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度。

　　4.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時(shí)對(duì)跨國金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

　　【例題7：2007年單選題】監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的(　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　B.信息不對(duì)稱論

　　C.保護(hù)債權(quán)論

　　D.公共利益論

　　【例題8：單選】源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　)。

　　A.公共利益論

　　B.保護(hù)債權(quán)論

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　D.金融脆弱論

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