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第十八章 商業(yè)銀`行與金融市場(chǎng)
一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.掌握商業(yè)銀行的主要職能
| 信用中介 | 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
| 支付中介 | 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算 |
| 信用創(chuàng)造 |
2.熟悉商業(yè)銀行的組織形式
| （1）按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類 | 單一銀行制（如美國(guó)） 總分行制 |
| （2）按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分類 | ①專業(yè)化銀行制（分業(yè)經(jīng)營(yíng)） ②綜合化銀行制（全能銀行制） |
(三)掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
1.負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來(lái)源業(yè)務(wù)
形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。
其全部資金來(lái)源包括自有資金和吸收的外來(lái)資金兩部分。
(1)自有資金
包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，這部分稱為權(quán)益資本。
(2)吸收的外來(lái)資金
主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。
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銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
②借款業(yè)務(wù)
再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款;結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。
2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(1)票據(jù)貼現(xiàn)
(2)貸款業(yè)務(wù)
貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，熟悉其分類
(3)投資業(yè)務(wù)
許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3.中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
(1)結(jié)算業(yè)務(wù)
(2)信托業(yè)務(wù)
(3)租賃業(yè)務(wù)
(4)代理業(yè)務(wù)
(5)咨詢業(yè)務(wù)
(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理
掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則
盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則，掌握各原則含義。
注意：注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系;商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系
二、金融市場(chǎng)
(一)了解金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)理
(二)熟悉金融市場(chǎng)效率
(三)熟悉有效市場(chǎng)理論
根據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類
| 類型 | 特點(diǎn) |
| 1.弱型效率 證券市場(chǎng)效率的最低程度 |
有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響 |
| 2.半強(qiáng)型效率 證券市場(chǎng)效率的中等程度 |
有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響 |
| 3.強(qiáng)型效率 證券市場(chǎng)效率的最高程度 |
有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開(kāi)發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響 |
(四)掌握金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)
按照市場(chǎng)上交易的金融工具的期限長(zhǎng)短，可以將除外匯市場(chǎng)外的市場(chǎng)歸入貨幣市場(chǎng)或資本市場(chǎng)。
| 類型 | 子市場(chǎng) | 主要功能 |
| 貨幣市場(chǎng) | 同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)等 | 供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問(wèn)題 |
| 資本市場(chǎng) | 股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等 | 供應(yīng)長(zhǎng)期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要 |
金融市場(chǎng)的7個(gè)子市場(chǎng)
| 1.同業(yè)拆借市場(chǎng) | 同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需求。 特點(diǎn)：期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)、交易方便 |
| 2.票據(jù)市場(chǎng) | 按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期以及融資性票據(jù)市場(chǎng)。其中商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是票據(jù)市場(chǎng)中最主要的兩個(gè)子市場(chǎng)。熟悉其具體內(nèi)容 |
金融市場(chǎng)的7個(gè)子市場(chǎng)
| 3.債券市場(chǎng) | 債券市場(chǎng)是一種直接融資的市場(chǎng)。 債券市場(chǎng)既具有貨幣市場(chǎng)屬性，又具有資本市場(chǎng)屬性。 根據(jù)市場(chǎng)組織形式，債券市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。 按期限，債券分為短期債券（1年期以內(nèi)）、中期債券（1年至10年）和長(zhǎng)期債券（10年以上）。 短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易。 |
| 4.股票市場(chǎng) | 股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）。股票市場(chǎng)還可以根據(jù)市場(chǎng)的組織形式劃分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng) |
金融市場(chǎng)的7個(gè)子市場(chǎng)
| 5.投資基金市場(chǎng) | 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式 優(yōu)勢(shì)：專家理財(cái) |
| 6.金融期貨市場(chǎng)（金融期權(quán)市場(chǎng)） | 金融期貨市場(chǎng)具有鎖定和規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能。 金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利 |
| 7.外匯市場(chǎng) | 外匯市場(chǎng)是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商和客戶組成的買賣外匯的交易關(guān)系的總和 |
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