考點(diǎn)三 金融監(jiān)管的一般性理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認(rèn)為，監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。政府可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷。

　　(二)保護(hù)債權(quán)論

　　該理論認(rèn)為，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險(xiǎn)制度是這一理論的實(shí)踐形式。

　　(三)金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。因此，通過(guò)金融監(jiān)管控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)顯得異常重要。

　　(四)金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　20世紀(jì)70年代以來(lái)，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時(shí)對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

　　【例4·單選題】源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　　)。

　　A.保護(hù)債權(quán)論

　　B.公共利益論

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　D.市場(chǎng)失靈理論

　　【答案】B

　　【解析】本題考查公共利益論。公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并一直到60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　【例5·單選題】認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性，這一觀點(diǎn)屬于(　　)。

　　A.信息不對(duì)稱理論

　　B.保護(hù)債權(quán)理論

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　D.市場(chǎng)失靈理論

　　【答案】C

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般性理論——金融風(fēng)險(xiǎn)控制論的內(nèi)容。金融風(fēng)險(xiǎn)控制論認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。

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