二、金融監(jiān)管的理論(掌握)

　　(一)公共利益論——市場有失靈

　　監(jiān)管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟(jì)人，也追求自身效益最大化

　　政府管制是為了保護(hù)政府和幾個特殊利益集團(tuán)(利益相關(guān)者)的利益而服務(wù)，對整個社會并無益。

　　(三)社會選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，認(rèn)為政府管制也是一樣產(chǎn)品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

　　為了保證社會公正，金融業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團(tuán)對控制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力使自己的目標(biāo)與促進(jìn)一般社會福利一致。

　　(四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　政府之所以要對金融進(jìn)行監(jiān)管，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。

　　企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構(gòu)的注資);控制競爭者的進(jìn)入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

　　監(jiān)管者可獲得選票和資源

　　三、金融監(jiān)管體制模式(掌握)

　　集中監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　[2007多選] 從世界各國的傳統(tǒng)來看，金融監(jiān)管模式主要有( AC )。

　　A.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　B.分業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管

　　C.混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管

　　D.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

　　E.分業(yè)與混業(yè)相結(jié)合

　　[2006單選]實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍( C )。

　　A.實行嚴(yán)格的限制

　　B.實行一定程度的限制

　　C.基本沒有限制

　　D.完全沒有限制

　　四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展(掌握)

　　(一)第一階段：1984年以前

　　大一統(tǒng)

　　(二)第二階段：1984-1991

　　確立了人行的央行地位。

　　(三)第三階段：1992-1997

　　1992年證監(jiān)會成立。1993年確立了監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

　　銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內(nèi)容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況——行政手段

　　證券方面，雖然成立了證監(jiān)會，人行、財政部、國家體改委、地方政府和證監(jiān)會共同對證券行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

　　(四)第四階段：1998-2002

　　1998年保監(jiān)會成立

　　銀行監(jiān)管方面，實行市場準(zhǔn)入監(jiān)管，對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)管。初步建立了銀行內(nèi)部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律、市場約束四位一體的監(jiān)管體系。

　　證券監(jiān)管方面，由中國證監(jiān)會全面負(fù)責(zé)

　　保險監(jiān)管方面，由保監(jiān)會負(fù)責(zé)

　　(五)第五階段：2003年至今

　　2003年4月28日銀監(jiān)會成立。

　　分業(yè)監(jiān)的模式完整建立，監(jiān)管手段市場化越來越高。監(jiān)管方法與國際接軌。