二、金融監(jiān)管的理論(掌握)

　　(一)公共利益論——市場(chǎng)有失靈

　　監(jiān)管被看成政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論——政府是也是經(jīng)濟(jì)人，也追求自身效益最大化

　　政府管制是為了保護(hù)政府和幾個(gè)特殊利益集團(tuán)(利益相關(guān)者)的利益而服務(wù)，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無(wú)益。

　　(三)社會(huì)選擇論

　　從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制，認(rèn)為政府管制也是一樣產(chǎn)品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

　　為了保證社會(huì)公正，金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)控制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)與促進(jìn)一般社會(huì)福利一致。

　　(四)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　政府之所以要對(duì)金融進(jìn)行監(jiān)管，是因?yàn)閲?guó)家可以通過(guò)監(jiān)管使得利益集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)地位獲得改善。

　　企業(yè)可以從政府監(jiān)那里獲得至少三個(gè)方面的利益：直接的貨幣補(bǔ)貼(如我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的注資);控制競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入;獲得影響替代品和互補(bǔ)品的定價(jià)能力。

　　監(jiān)管者可獲得選票和資源

　　三、金融監(jiān)管體制模式(掌握)

　　集中監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　[2007多選] 從世界各國(guó)的傳統(tǒng)來(lái)看，金融監(jiān)管模式主要有( AC )。

　　A.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

　　B.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管

　　C.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管

　　D.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

　　E.分業(yè)與混業(yè)相結(jié)合

　　[2006單選]實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)集中監(jiān)管的國(guó)家，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍( C )。

　　A.實(shí)行嚴(yán)格的限制

　　B.實(shí)行一定程度的限制

　　C.基本沒(méi)有限制

　　D.完全沒(méi)有限制

　　四、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展(掌握)

　　(一)第一階段：1984年以前

　　大一統(tǒng)

　　(二)第二階段：1984-1991

　　確立了人行的央行地位。

　　(三)第三階段：1992-1997

　　1992年證監(jiān)會(huì)成立。1993年確立了監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。

　　銀行監(jiān)管方面，銀行監(jiān)管從屬于貨幣政策，監(jiān)管內(nèi)容主要是信貸規(guī)模和利率執(zhí)行情況——行政手段

　　證券方面，雖然成立了證監(jiān)會(huì)，人行、財(cái)政部、國(guó)家體改委、地方政府和證監(jiān)會(huì)共同對(duì)證券行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

　　(四)第四階段：1998-2002

　　1998年保監(jiān)會(huì)成立

　　銀行監(jiān)管方面，實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管。初步建立了銀行內(nèi)部控制、政府監(jiān)督管理、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束四位一體的監(jiān)管體系。

　　證券監(jiān)管方面，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)全面負(fù)責(zé)

　　保險(xiǎn)監(jiān)管方面，由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)

　　(五)第五階段：2003年至今

　　2003年4月28日銀監(jiān)會(huì)成立。

　　分業(yè)監(jiān)的模式完整建立，監(jiān)管手段市場(chǎng)化越來(lái)越高。監(jiān)管方法與國(guó)際接軌。