第三章第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

　　一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能

　　(一)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)(掌握)

　　金融機(jī)構(gòu)是指所有從事各類金融活動(dòng)的組織，實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的融通。包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)。

　　直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人。

　　間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)職能是作為資金余缺雙方進(jìn)行貨幣借貸交易的媒介。

　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融機(jī)構(gòu)所從事的金融活動(dòng)發(fā)揮著核心作用。

　　金融機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)一樣以盈利為目的，但經(jīng)營的對(duì)象是特殊的商品——貨幣資金。

　　[例]金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的對(duì)象(D)

　　A、貨幣

　　B、存款

　　C、有價(jià)證券

　　D、貨幣資金

　　(二)金融機(jī)構(gòu)的職能(掌握)

　　1、信用中介——最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

　　通過信用中介實(shí)現(xiàn)資金盈余向短缺方的融通。

　　2、支付中介

　　支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移，代理客戶支付或?yàn)榭蛻魞陡冬F(xiàn)款的職能。

　　3、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本(或投資)——信用中介的延伸

　　4、創(chuàng)造信用工具——信用中介與支付中介職能的延伸

　　5、金融服務(wù)

　　[例]金融機(jī)構(gòu)職能中最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是(B)

　　A、將貨幣、收入轉(zhuǎn)化為資本的職能

　　B、信用中介

　　C、支付中介

　　D、創(chuàng)造信用

　　二、金融機(jī)構(gòu)的種類(掌握)

　　(一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)——按融資方式不同分

　　直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要直接金融機(jī)構(gòu)有：投資銀行或證券公司等。

　　間接金融機(jī)構(gòu)提它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

　　兩類金融機(jī)構(gòu)最明顯的區(qū)別：直接金融機(jī)構(gòu)一般不發(fā)行以自己為債務(wù)人的融資工具;而間接金融機(jī)構(gòu)發(fā)行自己為債務(wù)人的融資工具來籌集資金。

　　(二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)——按從事金融活動(dòng)的目的不同分

　　金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的責(zé)任，不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。如央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。

　　金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)指以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司保險(xiǎn)公司、信托公司等。

　　注：并非所有的不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)均為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的非盈利金融機(jī)構(gòu)也是金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)，如政策性金融機(jī)構(gòu)。

　　(三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)——按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特征分

　　銀行一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu);或能創(chuàng)造信用貨幣的金融機(jī)構(gòu)。

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資機(jī)構(gòu)。

　　(四)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)——是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)

　　政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國國加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力，實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以盈利為目的，但可以獲得政策資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)發(fā)展、中國進(jìn)出中銀行(原還有國開行)。

　　商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤(rùn)。

　　(五)其他種類——按金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特征和發(fā)展趨勢(shì)分

　　存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。

　　另國民經(jīng)濟(jì)核算體系從經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的角度(交易主體或資金收支)將金融機(jī)構(gòu)分為：中央銀行、存款類公司、非存款類金融機(jī)構(gòu)(投資公司、金融租賃公司、消費(fèi)信貸公司)、金融輔助機(jī)構(gòu)(證券經(jīng)紀(jì)人、貸款經(jīng)紀(jì)人、債券發(fā)行公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司)、衍生工具機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。

　　[例]在我國投資銀行屬于(ADE)類型的金融機(jī)構(gòu)

　　A、直接金融機(jī)構(gòu)

　　B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C、存款類金融機(jī)構(gòu)

　　D、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

　　E、投資性金融機(jī)構(gòu)

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