概念

指一個國家以法律形式所確定的金融體系結構，以及組成該體系的各類金融機構的職責分工和相互關系的總和從廣義上說，金融制度包括金融中介機構、金融市場和金融監(jiān)管制度等三個方面的內容

概念

是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風險和維護金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務，調控金融和經濟運行的宏觀管理機構

內涵

組織形式、資本組成、組織結構和職能構成

一元式中央
銀行制度

一個國家只設一個中央銀行，總分行制，逐級垂直隸屬；具有組織完善、機構健全、權力集中、職能齊全的特點

二元式中央
銀行制度

一國建立中央與地方兩級相對獨立的中央銀行機構；權力與職能相對分散、分支機構較少，如美國、德國等

組織形式
(中央銀行
的存在
形式或

跨國的中央
銀行制度

由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度，如歐洲中央銀行等

中央銀
行制度

組成形式)

準中央銀行制度

不設置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而設
立若干類似中央銀行的金融管理機構，并授權若干商業(yè)銀行執(zhí)行部分中央銀行的職能，如新加坡、中國香港特別行政區(qū)等

全部資本為國家所有的資本結構(政府撥款)，是中央銀行資本結構的主要形式

資本構成

國家和民間股份混合所有的資本結構(日本、墨西哥等)

(一般由
實收資本、

全部資本非國家所有的資本結構(美國聯(lián)邦儲備銀行等)

留存利潤、
財政撥款

無資本金的資本結構(韓國的中央銀行等)

等構成)

資本為多國共有的資本結構(中央銀行的資本金由貨幣聯(lián)盟成員國共同出資構成)

單一銀
行制度

又稱為單元銀行制或獨家銀行制，就是銀行業(yè)務完全有各自獨立的商業(yè)銀行經營，不設或者不允許設分支機構。風險獨自承擔，利潤獨自分享
其優(yōu)缺點表現(xiàn)在：
①防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭；
②降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展；
③強化地方服務，限制了規(guī)模效益；
④獨立性、自主性強，但抵御風險的能力差

分支銀
行制度

又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網絡系統(tǒng)，是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。分為兩種形式：一是總行制；二是總管理處制
優(yōu)點：
①規(guī)模效益高；
②競爭力強；
③易于監(jiān)管
缺點：
①加速銀行的壟斷與集中；
②管理難度大

商業(yè)銀
行制度

組織制度

持股公
司制度

又稱為集團銀行制度，是由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購的或控制的銀行在法律上仍然是獨立的，但他們的經營策略和業(yè)務受持股公司的控制
優(yōu)點：
①持股公司制度是規(guī)避法律限制開設分支行的一種策略，
它可以彌補單一銀行制度的不足；
②能夠有效擴大銀行資本總量；
③增強經營實力；
④提高競爭和抵御風險的能力
缺點：
①易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競爭；
②在一定程度上限制銀行經營的自主性和靈活性，不利于增強銀行業(yè)務的活力和創(chuàng)新能力

連鎖銀

行制度

叉稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨立性，但其經營政策與業(yè)務要受到控股方的控制。同樣是為了彌補單一銀行制度的不足，回避對設立分支行的限制而形成的

業(yè)務經營制度

分業(yè)經營

銀行制度

指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結算等銀行業(yè)務，不得經營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。銀行不可能通過持有企業(yè)的股票從而結成利益共同體。
優(yōu)點：
①保護存款人利益；
②有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與經濟的穩(wěn)定發(fā)展
缺點：
①不利于加強金融業(yè)的競爭；
②不利于通過各類金融業(yè)務的互補性分散經營風險；
③不剁于銀行的利潤收入和穩(wěn)定經營等

商業(yè)銀
行制度

業(yè)務經營制度

綜合性銀
行制度

綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結算，甚至信托、租賃，保險等全面金融業(yè)務的銀行制度
優(yōu)勢：
①加強金融業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰和提高效益；
②使
并購后的金融行業(yè)可拓展規(guī)模邊界，實現(xiàn)規(guī)模效益；
③可以整合利用商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等的有限資源，形成信息共享、損益互補機制；
④業(yè)務的綜合化能夠分散經營風險
缺陷：
①利益的引誘和競爭的壓力，銀行因收益和風險不對稱，
以及信息的不對稱而引發(fā)道德風險等，由此易帶來信用鏈斷裂的金融危機；
②形成更大范圍的行業(yè)壟斷，易使金融業(yè)的不穩(wěn)定因素
危及產業(yè)的安全，對國民經濟的發(fā)展產生消極影響；
③可能會給整個金融體制帶來很大的系統(tǒng)性風險

政策性金融
機構的職能

①倡導性職能；
②選擇性職能；
③補充性職能；
④服務性職能

政策性
金融制度

政策性金融機構
的經營原則

①政策性原則；
②安全性原則；
③保本微利原則(信貸資金的本質要求是運動、回流和增值)

集中統(tǒng)一的

監(jiān)管體制

又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經營的國家，該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式
優(yōu)點：
①監(jiān)管成本較低；
②避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生
缺陷：
①缺乏金融監(jiān)管的競爭性；
②容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

金融監(jiān)
管制度

分業(yè)監(jiān)管體制

該體制是由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式，主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監(jiān)管機構，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管實行分業(yè)監(jiān)管體制的大多是金融業(yè)實行分業(yè)經營的國家或地區(qū)
優(yōu)點：
①分工明確；
②不同監(jiān)管機構之間存在競爭性；
③監(jiān)管效率高
缺陷：
①監(jiān)管成本較高；
②機構協(xié)調困難；
③容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

牽頭式

在多重監(jiān)管主體之間建立磋商與協(xié)調機制，指定一個監(jiān)管機構作為牽頭機構負責不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調工作(巴西)

不完全集中統(tǒng)一
的監(jiān)管體制

雙峰式

根據監(jiān)管目標設立兩類金融監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，防范與控制金融體系的系統(tǒng)性風險；另一類監(jiān)管機構負責對不同的金融業(yè)務經營活動進行具體監(jiān)管(澳大利亞)