(五)保險合同

　　保險合同是當(dāng)事人之間為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，明確相互權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。保險關(guān)系必須具備三個要素：一是主體，包括保險合同當(dāng)事人(保險人、投保人、被保險人)和關(guān)系人(指有權(quán)領(lǐng)取保險金的人，如保險代理人和經(jīng)紀(jì)人);二是客體，不是保險標(biāo)的物本身，而是指保險標(biāo)的物的可保利益;三是保險合同的內(nèi)容，包括保險標(biāo)的及其價值、保險費、保險責(zé)任、保險期限。

　　(六)保險資金的運用

　　保險人籌集的保險資金，除了支付各項費用、各種賠款、繳納稅收和用于各種未到期責(zé)任準(zhǔn)備外，還可以進(jìn)行各種直接投資，如不動產(chǎn)投資、工商業(yè)貸款、發(fā)放以房產(chǎn)、股票、債券等為抵押品的抵押貸款，還可以進(jìn)行各種間接投資，如認(rèn)購公債、公司債券、股票等長期性有價證券。另外，也可存入銀行或委托銀行貸款。

　　二、農(nóng)業(yè)保險的主要險種

　　(一)農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分類

　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險分類：(1)自然風(fēng)險。(2)市場風(fēng)險。(3)意外事故。

　　(二)農(nóng)業(yè)保險的概念、特征

　　農(nóng)業(yè)保險是指保險人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然風(fēng)險或市場風(fēng)險所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補償?shù)母鞣N保險保障。

　　農(nóng)業(yè)保險的難點：(1)保險金額難于確定。(2)保險費率難于厘定。(3)損失難于評估。(4)理賠工作難度大。

　　農(nóng)業(yè)保險的特點：(1)農(nóng)業(yè)保險涉及的范圍大。(2)農(nóng)業(yè)保險受多重風(fēng)險制約。(3)保險經(jīng)營投入大、賠付率高。(4)農(nóng)業(yè)保險展業(yè)難度大。

　　(三)農(nóng)業(yè)保險的主要種類

　　農(nóng)業(yè)保險的主要種類：(1)種植業(yè)保險。分為農(nóng)作物保險(以林木以外的人工栽培的植物為標(biāo)的物的保險)和林木保險(以各種用材林或經(jīng)濟(jì)林等為標(biāo)的物的保險)。(2)養(yǎng)殖業(yè)保險，分為牲畜保險、家畜家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險和其他養(yǎng)殖保險。

　　三、中國農(nóng)業(yè)保險試點的基本模式

　　從2004年開始，各地積極探索新的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，主要形成了五種模式：

　　(1)安信模式。2004年9月，中國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司——上海安信農(nóng)業(yè)保險公司開業(yè)，該公司走的是“政府財政補貼推動、商業(yè)化運作”的模式。

　　(2)安華模式。安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司是2005年7月12日保監(jiān)會正式批準(zhǔn)設(shè)立的東北地區(qū)首家農(nóng)險公司，該公司是商業(yè)化運作、綜合性經(jīng)營、專業(yè)化管理的全國性農(nóng)險公司。

　　(3)互助制模式。2005年1月11日，在黑龍江墾區(qū)投入經(jīng)營的陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司是一家相互制保險公司，“互助共濟(jì)、風(fēng)險共擔(dān)”是農(nóng)業(yè)互助制保險的原則和宗旨。

　　(4)共保體模式。浙江省經(jīng)過2年多的試點，決定成立“政策性農(nóng)業(yè)保險共保體”，而不設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險公司，其主要特點是“市場運作，政府兜底”。

　　(5)安盟模式。法國安盟保險公司是首家進(jìn)入中國農(nóng)險市場的外資保險公司，其運作特點是險種全面、價格低廉、銷售網(wǎng)和技術(shù)支持網(wǎng)這兩條線運行。

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