點(diǎn)擊查看：歷年銀行從業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題匯編及答案匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是(　　)。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

　　C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　2.識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)(　　)的變動(dòng)情況。

　　A.10%以下

　　B.10%以上

　　C.20%以下

　　D.20%以上

　　3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.一級(jí)資本

　　D.監(jiān)管資本

　　4.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括(　　)。

　　A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

　　B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　5.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是(　　)。

　　A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型

　　B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型

　　C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型

　　D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型

　　6.強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是(　　)。

　　A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　7.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，(　　)決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

　　A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

　　8.下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是(　　)。

　　A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　9.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是(　　)。

　　A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題

　　B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

　　10.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是(　　)。

　　A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

　　B.實(shí)收資本或普通股

　　C.資本公積可計(jì)入部分

　　D.盈余公積

　　11.反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實(shí)際資本

　　12.不良資產(chǎn)/貸款率等于(　　)。

　　A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

　　B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

　　C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

　　D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%

　　13.銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括(　　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　14.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是(　　)。

　　A.150%

　　B.67%

　　C.60%

　　D.40%

　　15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

　　D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

　　16.下列不屬于信貸審批原則的是(　　)。

　　A.審貸分離原則

　　B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.流動(dòng)性原則

　　D.展期重審原則

　　17.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是(　　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

　　B.第三方準(zhǔn)入

　　C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　18.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1 000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為(　　)。

　　A.12.3%

　　B.2.89%

　　C.4.38%

　　D.6.83%

　　19.市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括(　　)。

　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.保護(hù)存款者的利益

　　D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

　　20.(　　)是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

　　A.市場(chǎng)價(jià)值

　　B.公允價(jià)值

　　C.名義

　　D.市值重估

　　21.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

　　B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

　　D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

　　22.風(fēng)險(xiǎn)是指(　　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　D.收益的分布

　　23.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%

　　B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%

　　C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%

　　D.資本充足率最低資本要求為10%

　　24.(　　)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　25.下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

　　B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

　　C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

　　D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

　　26.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

　　B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

　　C.行業(yè)的成本及盈利性分析

　　D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

　　27.某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為(　　)。

　　A.41%

　　B.52%

　　C.191%

　　D.200%

　　28.(　　)是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

　　A.獨(dú)立交易

　　B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.關(guān)聯(lián)交易

　　D.權(quán)利讓渡

　　29.信息披露的原則不包括(　　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

　　B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

　　C.詳細(xì)披露所有信息

　　D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

　　30.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是(　　)。

　　A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

　　D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力

掃描/長(zhǎng)按二維碼關(guān)注即可通過(guò)銀行考試

獲取大數(shù)據(jù)直擊考題

獲取2017年核心考點(diǎn)

獲取近5年高頻真題

獲取銀行最新通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)題庫(kù)【手機(jī)題庫(kù)下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關(guān)推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業(yè)資格考試學(xué)習(xí)技巧及備考經(jīng)驗(yàn)匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫(kù) 智能做題首選 立即體驗(yàn)!