36. 銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。

　　A 國籍

　　B 膚色

　　C 民族

　　D 年齡

　　E 宗教信仰

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事個人隱私;工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　37. 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 未經(jīng)國務(wù)院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　答案:A,C,D,E

　　[解析] 任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，前提是未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

　　38. 銀行分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險度。

　　A 貸款種類

　　B 借款人的信用登記

　　C 抵押物

　　D 質(zhì)物

　　E 保證人

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 此題考查的是銀行在授信審核過程時，需要考慮的因素。通過這些因素來計量貸款風(fēng)險度。確定貸款的風(fēng)險度需要掌握貸款種類、抵押率(借款金額與抵押值比例是否偏高)、借款人的信用狀況(其他行有無不良的貸款記錄)、財務(wù)狀況(包括流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流量等在同行業(yè)中的劃分標準)、擔(dān)保人情況。

　　39. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。

　　A 向受益人進行付款或承兌

　　B 向受益人的指定人進行付款或承兌

　　C 授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

　　D 授權(quán)另一家銀行議付

　　E 授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。按不同標準的分類有：進口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠期信用證、循環(huán)和不可循環(huán)信用證、保兌和無保兌信用證。還用預(yù)支信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。

　　40. 為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有( )。

　　A 遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B 向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

　　C 引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E 提高客戶的金融素質(zhì)

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 此題涉及了銀行在金融創(chuàng)新中對客戶的利益保護問題。總體來說，銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：審慎盡責(zé)，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù);充分信息披露，向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險;引導(dǎo)理性消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品;客戶資產(chǎn)隔離，嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護;妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平;客戶教育，為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;使他們接受和遵循“買者自負”(產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險)這一市場經(jīng)濟基本原則。