二、多項選擇題

　　1.[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。

　　2. [解析]答案為ABDE。A選項管風險，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā) 現(xiàn)、早預警、早控制、早處置;B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān) 管工作的透明度;C選項不屬于其監(jiān)管理念;D選項管法人，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行金融機構(gòu)總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個 系統(tǒng)的風險控制;E選項管內(nèi)控，即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風險的內(nèi)部防線。

　　3.[解析]答案為ABCDE。近幾 年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京 銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京 銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

　　4.[解析]答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀 行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選 項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，B選項不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務 院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。D選項不符合題意。

　　5.[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　6.[解析]答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團理財、代發(fā)工資。

　　7.[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8. [解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法 定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率， 降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨 幣供應量減少，E選項符合題意。

　　9.[解析]答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

　　10.[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

　　11.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。

　　12.[解析]答案為BCDE。福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。

　　13.[解析]答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準備計提充足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　14.[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

　　15.[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務”的特點。

　　16.[解析]答案為ABCDE。《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責。

　　18.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應商、社區(qū)等。

　　19.[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。

　　20.[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

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