第 1 頁：單選題

第 5 頁：多選題

第 7 頁：判斷題

　　21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是(　)。

　　【選項】

　　A.銀行盈利目標

　　B.合規(guī)風險管理計劃

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

　　合規(guī)風險管理的基本要素有：

　　1、合規(guī)政策;

　　2、合規(guī)管理部門的組織結構和資源;

　　3、合規(guī)風險管理計劃;

　　4、合規(guī)風險識別和管理流程;

　　5、合規(guī)培訓與教育制度。

　　【考點】合規(guī)風險管理體系

　　第十一章第三節(jié)

　　22、【題干】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　【答案】A

　　【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

　　【考點】金融犯罪概述

　　第十八章第二節(jié)

　　23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

　　【選項】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　【答案】A

　　【解析】臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。

　　【考點】

　　第七章第二節(jié)

　　24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　)。

　　【選項】

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【答案】D

　　【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　【考點】金融犯罪及刑事責任——金融詐騙罪

　　第十八章第二節(jié)

　　25、【題干】下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是(　)。

　　【選項】

　　A.支票

　　B.匯款

　　C.托收

　　D.備用信用證

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

　　【考點】表外資產業(yè)務

　　第六章第三節(jié)

　　26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是(　)。

　　【選項】

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　【答案】C

　　【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶。

　　【考點】單位存款業(yè)務

　　第七章第二節(jié)

　　27、【題干】電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　【選項】

　　A.自助終端

　　B.電話自動語音

　　C.互聯網技術

　　D.多媒體技術

　　【答案】B

　　【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現銀行現代化經營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。

　　【考點】過時考點

　　第四章第二節(jié)

　　28、【題干】我國的資本市場主要包括(　)。

　　【選項】

　　A.債券市場和股票市場

　　B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場

　　C.股票市場和債券回購市場

　　D.股票市場、外匯市場、票據市場

　　【答案】A

　　【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　【考點】貨幣市場與資本市場——資本市場

　　第三章第二節(jié)

　　29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

　　【選項】

　　A.開證行所承擔的付款責任不同

　　B.開證行不同

　　C.受益人不同

　　D.開證申請人不同

　　【答案】A

　　【解析】本題考查備用信用證的特點。

　　1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;

　　2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;

　　3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

　　4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

　　【考點】表外資產業(yè)務

　　第七章第二節(jié)

　　30、【題干】下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.只能采取募集設立的方式

　　B.只能采取發(fā)起設立的方式

　　C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式

　　D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定

　　【答案】C

　　【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的實收股本總額。

　　【考點】公司設立制度

　　第十七章第一節(jié)

　　31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是(　)。

　　【選項】

　　A.次級類

　　B.損失類

　　C.關注類

　　D.可疑類

　　【答案】B

　　【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　【考點】過時考點

　　第六章第一節(jié)

　　32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權，則(　)。

　　【選項】

　　A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

　　B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

　　C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

　　D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

　　【答案】B

　　【解析】看漲期權將來行使的是買權�？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

　　【考點】外匯交易業(yè)務

　　第六章第三節(jié)

　　33、【題干】商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于(　)。

　　【選項】

　　A.授信業(yè)務

　　B.表外業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.衍生產品業(yè)務

　　【答案】A

　　【解析】商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于授信業(yè)務。

　　【考點】其他資產業(yè)務

　　第六章第三節(jié)

　　34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是(　)。

　　【選項】

　　A.吸收存款

　　B.對外借款

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.對中央銀行借款

　　【答案】B

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

　　【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行

　　第四章第二節(jié)

　　35、【題干】下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

　　B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

　　C.出口押匯在國際上也叫議付

　　D.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

　　【答案】D

　　【解析】本題考查押匯業(yè)務。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行(議付行)根據企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務。

　　【考點】過時考點

　　第六章第三節(jié)

　　36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指(　)。

　　【選項】

　　A.16歲以上的人的全體

　　B.18歲以上的人的全體

　　C.具有勞動能力的人的全體

　　D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

　　【答案】D

　　【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　【考點】

　　第一章第一節(jié)

　　37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是(　)。

　　【選項】

　　A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

　　B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機構恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

　　【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守

　　第二十二章第二節(jié)

　　38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是(　)。

　　【選項】

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

　　【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　第二十二章第二節(jié)

　　39、【題干】商業(yè)銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(　)。

　　【選項】

　　A.會計資本

　　B.經濟資本

　　C.最低注冊資本

　　D.監(jiān)管資本

　　【答案】B

　　【解析】本題考查經濟資本的概念。經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

　　【考點】資本管理——經濟資本

　　第十三章第三節(jié)

　　40、【題干】在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是(　)。

　　【選項】

　　A.流動性覆蓋比率

　　B.流動性缺口率

　　C.核心負債比例

　　D.凈穩(wěn)定融資比率

　　【答案】D

　　【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。

　　【考點】巴塞爾資本協議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

　　第十三章第二節(jié)

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