第 1 頁：單選題

第 5 頁：多選題

第 7 頁：判斷題

　　21.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B.外國公民持有的有效護(hù)照

　　C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D.戶口簿

　　E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。

　　【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　22.【題干】債券回購的主要形式包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.質(zhì)押式回購

　　B.保證式回購

　　C.抵押式回購

　　D.買斷式回購

　　E.擔(dān)保式回購

　　【答案】AD

　　【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

　　【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)

　　23.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

　　24.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列(　)行為。

　　【選項(xiàng)】

　　A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

　　B.通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

　　C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

　　D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

　　E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

　　①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序;

　　②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì);

　�、墼趥�券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)——債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

　　B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

　　D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等

　　E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)——理財(cái)業(yè)務(wù)概述——理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

　　26.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C.確保物價(jià)穩(wěn)定

　　D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;

　�、芘�力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　【考點(diǎn)】銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法——銀行監(jiān)管目標(biāo)

　　27.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

　　C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，也可以劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

　　【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——金融市場(chǎng)概述——金融工具

　　28.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　C.使用偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

　�、倜髦�是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;

　�、诿髦�是作廢的匯票、本票、支票而使用;

　　③冒用他人的匯票、本票、支票;

　�、芎灠l(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;

　�、輩R票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責(zé)任——金融詐騙罪

　　29.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.貸后管理

　　B.貸款審批

　　C.貸款申請(qǐng)

　　D.貸款調(diào)查

　　E.貸款發(fā)放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)流程

　　30.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.單位通知存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位活期存款

　　E.保證金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

　　31.【題干】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.股票

　　B.期權(quán)

　　C.支票

　　D.期貨

　　E.債券

　　【答案】AE

　　【解析】按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

　　【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——金融市場(chǎng)概述——金融工具

　　32.【題干】下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E.銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　【答案】ACE

　　【解析】B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

　　D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：

　�、俪隹谏藤u斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

　�、阢y行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

　　33.【題干】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

　　C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

　　【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理——概述——風(fēng)險(xiǎn)分類

　　34.【題干】下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.金融債券

　　B.地方政府債券

　　C.資產(chǎn)支持證券

　　D.公司債券

　　E.國債

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)債券投資目標(biāo)及對(duì)象

　　35.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　【答案】ACDE

　　【解析】對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

　　【考點(diǎn)】銀行自律與市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

　　36.【題干】下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

　　B.金融衍生品是一種金融合約

　　C.互換一般分為利率互換和期貨互換

　　D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

　　E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

　　【答案】BD

　　【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具�；�換一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)

　　37.【題干】下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

　　D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

　　E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　【答案】AE

　　【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

　　38.【題干】銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.投標(biāo)保函

　　B.授信額度保函

　　C.借款保函

　　D.履約保函

　　E.經(jīng)營租賃保函

　　【答案】BC

　　【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

　　①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

　�、诜侨谫Y類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他表外業(yè)務(wù)

　　39.【題干】商業(yè)銀行債券投資目的主要有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.減少貸款規(guī)模

　　B.平衡流動(dòng)性和盈利性

　　C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D.提高資本充足率

　　E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BDE

　　【解析】商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)——債券投資的目標(biāo)及對(duì)象

　　40.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：

　�、巽y行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;

　�、诳蛻粲伤�人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;

　�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　【考點(diǎn)】行業(yè)自律與市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準(zhǔn)則

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