第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　1.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是(　　)。

　　A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

　　B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

　　C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

　　D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

　　2.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的(　　)。

　　A.聲譽風(fēng)險

　　B.合規(guī)風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　3.下列關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是(　　)。

　　A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

　　B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

　　C.目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

　　D.活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利

　　4.銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C.在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限

　　D.沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶

　　5.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)處罰

　　B.取消董事、高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業(yè)工作

　　D.剝奪政治權(quán)利

　　6.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.法律風(fēng)險

　　C.政策風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　7.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是(　　)。

　　A.購買自用車貸款期限不得超過3年

　　B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

　　C.購買二手車貸款期限不得超過3年

　　D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

　　8.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量(　　)的內(nèi)部評級法。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.市場風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　9.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起(　　)內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

　　A.一個月

　　B.兩個月

　　C.三個月

　　D.半年

　　10.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是(　　)。

　　A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　11.下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風(fēng)險管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險控制

　　12.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是(　　)。

　　A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

　　B.丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

　　C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

　　D.丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

　　13.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是(　　)。

　　A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

　　B.主要用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時資金需要

　　C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

　　D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

　　14.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是(　　)。

　　A.信用卡

　　B.借記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.貸記卡

　　15.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

　　C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

　　D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

　　16.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是(　　)。

　　A.貸款業(yè)務(wù)

　　B.承兌

　　C.貼現(xiàn)

　　D.信用證

　　17.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是(　　)。

　　A.企業(yè)會計報表

　　B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

　　C.企業(yè)資信等級

　　D.企業(yè)擔(dān)保情況

　　18.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票

　　19.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(　　)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

　　20.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(　　)。

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

　　B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.其他不依法履行職責(zé)的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　21.(　　)是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

　　A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈利息收益率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報率

　　D.撥備前利潤

　　22.債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　23.與通貨膨脹一樣，(　　)也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)。

　　A.股票價格波動

　　B.經(jīng)濟(jì)周期

　　C.貨幣發(fā)行量

　　D.通貨緊縮

　　24.在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為(　　)。

　　A.買人價

　　B.賣出價

　　C.中間價

　　D.一樣高

　　25.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為(　　)，其后五年每年遞增(　　)。

　　A.0.4%;0.3%

　　B.0.5%;0.3%

　　C.0.5%;0.4%

　　D.0.8%;0.5%

　　26.物價穩(wěn)定是要保持(　　)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價總水平

　　27.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(　　)。

　　A.鈔買價比匯買價要高

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

　　C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

　　D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

　　28.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是(　　)。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

　　29.衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是(　　)。

　　A.GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo)

　　D.GDP是指一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

　　30.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金支付

　　B.信用卡

　　C.匯款

　　D.托收

　　31.(　　)是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

　　32.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A.企業(yè)集體財務(wù)公司

　　B.信托公司

　　C.汽車金融公司

　　D.典當(dāng)行

　　33.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.1000.50

　　B.1000.53

　　C.1000.56

　　D.1000.48

　　34.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立(　　)經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　A.3個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.多個

　　35.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由(　　)視情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律給予相應(yīng)處罰。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)

　　D.國家外匯管理局

　　36.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為(　　)。

　　A.10%

　　B.10.77%

　　C.10.98%

　　D.11%

　　37.在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司(　　)。

　　A.破產(chǎn)

　　B.被解散

　　C.營業(yè)執(zhí)照注銷

　　D.被撤銷

　　38.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

　　C.信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險

　　D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險

　　39.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于(　　)。

　　A.結(jié)算功能

　　B.風(fēng)險分散

　　C.手續(xù)費高

　　D.融資功能

　　40.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是(　　)。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權(quán)代理

　　41.銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是(　　)。

　　A.公平競爭準(zhǔn)則

　　B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則

　　C.規(guī)避利益沖突

　　D.禁止賄賂及不當(dāng)便利

　　42.任民在2007年1月8日分別存入兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，民把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回(征收20%利息稅后)(　　)。

　　A.10407.25元和10489.60元

　　B.10504.00元和10612.O0元

　　C.10407.25元和10612.00元

　　D.10504.00元和10489.60元

　　43.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

　　B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

　　C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

　　D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

　　44.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為(　　)年。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　45.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是(　　)。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

　　C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

　　D.若能償還貸款就不違法，否則違法

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