第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2016年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為(　　)。

　　A.獲得較高收益

　　B.賺取價(jià)差

　　C.為客戶炒作

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　2.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。

　　B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

　　C.票據(jù)是一種有價(jià)證券

　　D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

　　3.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(　　)的職責(zé)之一。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.所有商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

　　4.劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68K0，他能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.3001.69

　　B.3001.44

　　C.3001.20

　　D.3001.10

　　5.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是(　　)。

　　A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

　　B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

　　C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　6.下列行為不構(gòu)成違法行為的是(　　)。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　7.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是(　　)。

　　A.現(xiàn)金支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　8.下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具是(　　)。

　　A.股票

　　B.公司債券

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.期權(quán)、期貨

　　9.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是(　　)對借款人的一種擔(dān)保行為。

　　A.證券機(jī)構(gòu)

　　B.銀行

　　C.中國保監(jiān)會(huì)

　　D.中國銀監(jiān)會(huì)

　　10.單位結(jié)算賬戶中(　　)是存款人的主辦賬戶。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.臨時(shí)存款賬戶

　　11.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(　　)。

　　A.定期存款

　　B.協(xié)定存款

　　C.活期存款

　　D.通知存款

　　12.中國銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得(　　)。

　　A.多于5人

　　B.少于5人

　　C.多于4人

　　D.少于2人

　　13.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

　　B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

　　C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

　　D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

　　14.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)

　�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①—②—③—④

　　B.④—②—③—①

　　C.②—①—③—④

　　D.②—③—①—④

　　15.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是(　　)。

　　A.商業(yè)承兌匯票保證金

　　B.信用證保證金

　　C.黃金交易保證金

　　D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

　　16.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是(　　)。

　　A.秘書處

　　B.理事會(huì)

　　C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)

　　D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

　　17.不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是(　　)。

　　A.定額批量清算

　　B.全額清算

　　C.凈額批量清算

　　D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

　　18.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是(　　)。

　　A.國際清算銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.美國銀行家協(xié)會(huì)

　　D.香港銀行公會(huì)

　　19.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是(　　)。

　　A.都要求行為人以非法占有為目的

　　B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

　　C.申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　20.商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括(　　)。

　　A.商譽(yù)

　　B.無形資產(chǎn)

　　C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

　　D.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　21.(　　)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)

　　B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　C.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

　　22.下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是(　　)。

　　A.普通股票

　　B.企業(yè)債券

　　C.金融債券

　　D.現(xiàn)金

　　23.下列說法不正確的是(　　)。

　　A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

　　B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

　　C.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

　　D.我國對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法

　　24.銀行本票提示付款期限為(　　)。

　　A.1周

　　B.2個(gè)月

　　C.6個(gè)月

　　D.1年

　　25.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有(　　)。

　　A.中國銀行

　　B.招商銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　26.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的(　　)原則。

　　A.尊重同事

　　B.公平對待

　　C.授信盡職

　　D.禮貌服務(wù)

　　27.2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的(　　)。

　　A.1.5倍

　　B.1倍

　　C.2倍

　　D.3倍

　　28.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金管理服務(wù)

　　B.企業(yè)咨詢服務(wù)

　　C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行服務(wù)

　　29.銀行出具匯票的有效簽章是(　　)。

　　A.該銀行財(cái)務(wù)專用章

　　B.該銀行法定代表人的簽章

　　C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

　　D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

　　30.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　31.與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

　　C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

　　32.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(　　)的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.利益相關(guān)者

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　33.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息(　　)年以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　34.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在(　　)。

　　A.16～65周歲之間

　　B.16～60周歲之間

　　C.18～65周歲之間

　　D.18～60周歲之間

　　35.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理財(cái)政性存款

　　C.代理財(cái)政投資

　　D.代銷開放式基金

　　36.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(　　)。

　　A.資本市場

　　B.場內(nèi)市場

　　C.一級市場

　　D.直接融資市場

　　37.商業(yè)銀行不得從事(　　)業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

　　A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

　　B.買賣金融債券

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.買賣政府債券

　　38.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括(　　)。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　C.北京銀行

　　D.中國銀聯(lián)股份有限公司

　　39.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　B.保險(xiǎn)金

　　C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　D.存款保證金

　　40.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息(　　)。

　　A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

　　B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)

　　C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

　　D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

　　41.單位存款人的主辦賬戶是(　　)。

　　A.臨時(shí)存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　42.目前我國銀行貸款利率(　　)。

　　A.下限放開，實(shí)行上限管理

　　B.上限放開，實(shí)行下限管理

　　C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

　　D.上限下限均放開

　　43.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給(　　)。

　　A.出票人

　　B.被背書人

　　C.背書人

　　D.承兌人

　　44.某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　45.十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于(　　)實(shí)施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年11月1日

　　D.2008年1月1日

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