參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

　　2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。故選C。

　　3.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。故選B。

　　4.D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選D。

　　5.C【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選C。

　　6.C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以變更或撤銷。故選C。

　　7.B【解析】外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有

　　效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。故選B。

　　8.B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)2011年5號(hào)令公布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第17條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。故選B。

　　9.D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。

　　10.A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用，其中誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。故選A。

　　11.B【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。故選B。

　　12.A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。故選A。

　　13.C【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。故選C。

　　14.D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。故選D。

　　15.C【解析】賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。故選C。

　　16.A【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。故選A。

　　17.C【解析】商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　18.B【解析】債券的分類方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質(zhì)的分類方式。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　19.A【解析】資金融通集聚功能，指通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。故選A。

　　20.A【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故選A。

　　21.A【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，故選A。

　　22.C【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。故選C。

　　23.A【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。

　　24.D【解析】選項(xiàng)D屬于契約型基金的特點(diǎn)。

　　25.D【解析】投連險(xiǎn)的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　26.A【解析】ETF的申購(gòu)贖回，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

　　27.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。故選C。

　　28.C【解析】金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。故選C。

　　29.D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。

　　30.A【解析】客戶的財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等，選項(xiàng)B、C、D均為財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)A屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。

　　31.D

　　32.A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。

　　33.B【解析】當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選B。

　　34.D【解析】當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。故選D。

　　35.B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。故選B。

　　36.A【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選A。

　　37.B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。

　　38.C【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)�；蛘�體方案的修改。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　39.A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬(wàn)元);根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%) 5=8.22(萬(wàn)元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

　　40.D【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。故選D。

　　41.A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　42.B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　43.B【解析】普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。故選B。

　　44.A【解析】發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值(P>B)，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場(chǎng)收益率(c>r)。故選A。

　　45.C【解析】本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬(wàn)元)。

　　46.B【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理;②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃;③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　47.B【解析】按照72法則計(jì)算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。

　　48.A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了選項(xiàng)A以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。

　　50。D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。

　　51.D【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選D。

　　52.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。故選C。

　　53.C【解析】增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。

　　54.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　55.A【解析】普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。

　　56.D【解析】5年期年金現(xiàn)值為3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故選D。

　　57.B【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　58.B【解析】理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選B。

　　59.D【解析】制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　60.C【解析】現(xiàn)值利率因子與時(shí)間、利率呈反比關(guān)系，貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。故選C。

　　61.A【解析】PV=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0.6274=31.37(萬(wàn)元)。

　　62.B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7.3601=147.202≈147(zg)。

　　63.B【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票。按照股票是否流動(dòng)，可將其分為流通股及非流通股兩大類。按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。故選B。

　　64.D【解析】股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于60%，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選D。

　　65.A【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠理財(cái)師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　66.B【解析】成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者。故選項(xiàng)8表述錯(cuò)誤。

　　67.C【解析】個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。故選C。

　　68.C【解析】境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定;②贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等;③遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書;④保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定;⑤專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;⑥法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同;(73職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明;⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或其他收益證明;⑨其他：相關(guān)證明及支付憑證。故選c。

　　69.C【解析】只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。故選c。

　　70.D【解析】個(gè)人在高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

　　71.D【解析】成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。

　　72.A【解析】家庭成長(zhǎng)期的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

　　73.A【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說就是，今天手中擁有的1元錢與未來(lái)手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。故選A。

　　74.B【解析】超過1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。

　　75.A【解析】經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。

　　76.A【解析】期初年金在期初收取。故選A。

　　77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。

　　78.B【解析】理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　79.C【解析】理財(cái)師的工作流程概括為如下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。

　　80.B【解析】理財(cái)師獲取信息過程中要注意表達(dá)，以免客戶產(chǎn)生抵觸心理。選項(xiàng)B表達(dá)更委婉。

　　81.B【解析】商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

　　82.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。故選D。

　　83.A【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　84.A【解析】商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　85.D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第24條規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括5個(gè)等級(jí)。故選D。

　　86.C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣的自然人。故選C。

　　87.D【解析】保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。故選D。

　　88.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　89.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選B。

　　90.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選C。

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