二、多項選擇題

　　1.【答案及解析】BD根據相關規(guī)定，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性、真實性進行調查。故選BD。

　　2.【答案及解析】ABCD個人質押貸款的貸后與檔案管理包括檔案管理、貸后檢查、貸款本息回收、貸款要素變更四個方面。故選ABCD。

　　3.【答案及解析】ABCDE題中五項均為個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件，除此之外還包括借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款。故選ABCDE。

　　4.【答案及解析】ABCD根據規(guī)定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。故選ABCD。

　　5.【答案及解析】CE根據相關規(guī)定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。故選CE。

　　6.【答案及解析】ABC銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環(huán)境進行充分的調查和分析。故選ABC。

　　7.【答案及解析】ADE政治對經濟的影響、法律建設屬于政治和法律環(huán)境，不屬于經濟和技術環(huán)境。故選ADE。

　　8.【答案及解析】 ABD客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是：已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。故選ABD。

　　9.【答案及解析】ABCDE有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。題中所述五個選項都可能引發(fā)信用風險。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABCDE根據我國《物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。故選ABCDE。

　　11.【答案及解析】ABCDE存在下列情況的應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的;②有違法違規(guī)經營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的;⑤出現其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。所以A、B、C、D四項符合題意。管理層集體辭職是擔保機構經營有問題或將出現巨大變更的信號，對銀行業(yè)務發(fā)展很不利，E選項也符合題意。故選ABCDE。

　　12.【答案及解析】ABCD不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風險，不屬于貸款受理和調查中的風險點，E選項不符合題意。故選ABCD。

　　13.【答案及解析】ABCDE其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業(yè)務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。故選ABCDE。

　　14.【答案及解析】ABCD E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。故選ABCD。

　　15.【答案及解析】 ABDE金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。故選ABDE。

　　16.【答案及解析】BCDE借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經營收入證明;財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。故選BCDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE個人教育貸款的操作風險包括貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸后與檔案管理中的風險。其中，AB選項屬于貸款受理和調查中的風險，C選項屬于貸款審查和審批中的風險，D選項屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險，E選項屬于貸后與檔案管理中的風險。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】BCDE個人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)，A選項不選。故選BCDE。

　　19.【答案及解析】 ABE通過審查營業(yè)執(zhí)照，可以了解開發(fā)商或經紀公司的經營是否合法，掌握企業(yè)的經營期限和經營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經營范圍內。故選ABE。

　　20.【答案及解析】ABCDE 項目審查內容具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性;②項目的合法性;③項目工程進度;④項目資金到位情況。故選ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABDE相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低，C選項說法錯誤。故選ABDE。

　　22.【答案及解析】BCDE公積金個人住房貸款的申請者應具備的基本條件之一是：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，A選項不符合題意。故選BCDE。

　　23.【答案及解析】CDE銀行對新進入汽車市場的經銷商要慎重考察;對于擔保機構，銀行應當及時調整其擔保額度(而非固定擔保額度)，AB選項不符合題意。故選CDE。

　　24.【答案及解析】 ABCE如借款人在校期間發(fā)生轉學、休學、退學、出國、被開除、傷亡等情況，借款人所在學校有義務及時通知貸款人，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　25.【答案及解析】 ABCE未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風險，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　26.【答案及解析】AB我國《住房公積金管理條例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。故選AB。

　　27.【答案及解析】ABCE信貸檔案內容不包括借款人父母的收入水平，D選項不符合題

　　意。故選ABCE。

　　28.【答案及解析】ABDE在我國長期居住的非中國公民可以在我國申請個人住房貸款，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　29.【答案及解析】 BCD民事法律行為的主體為自然人或法人，A選項不符合題意�！睹穹ㄍ▌t》第五十六條規(guī)定，民事法律行為可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式，E選項不符合題意。故選BCD。

　　30.【答案及解析】ABCE個人委托代理人提出異議申請的，代理人無須提供自己的個人信用報告，D選項不符合題意。故選ABCE。

　　31.【答案及解析】ABCDE對借款人還款能力的調查，除了基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：①借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等;②借款人其他資產收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權分紅等;③借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。故選ABCDE。

　　32.【答案及解析】ABDE個人經營類貸款的貸款期限相對較短，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　33.【答案及解析】ABDE貸款的審批是在貸前調查之后再經審查后才進行的，C選項不符合題意。故選ABDE。

　　34.【答案及解析】BCD公積金借款合同簽約、公積金貸款發(fā)放屬于承辦銀行的基本職責，AE選項不符合題意。故選BCD。

　　35.【答案及解析】 ABCDE為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查主要有以下方面：①借款申請人所提交資料是否真實、合法;②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足;③借款申請人的擔保措施是否足額、有效、包括擔保物所有權是否合法、真實、有效，擔保物是否容易變現等。故選ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABDE從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略(Product)、定價策略(Price)、營銷渠道策略(Place)和促銷策略(Promotion)，即4Ps理論。故選ABDE。

　　37.【答案及解析】ABCDE操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務操作;③熟悉關于操作風險的管理政策;④把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。故選ABCDE。

　　38.【答案及解析】 BCE商業(yè)助學貸款的償還原則是先收息、后收本。全部到期、利隨本清。借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請，A選項說法錯誤。每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行，D選項說法錯誤。故選BCE。

　　39.【答案及解析】ABCDE對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。故選ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABC個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方。故選ABC。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】A個人住房貸款原則上采用專項提款方式，即將貸款轉入售房人在銀行開立的存款賬戶內，或按照合同約定直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶內。

　　2.【答案及解析】B“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。

　　3.【答案及解析】A 申請國家助學貸款的借款人須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。

　　4.【答案及解析】A商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

　　5.【答案及解析】A商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。

　　6.【答案及解析】A組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。

　　7.【答案及解析】A中國人民銀行是利率管理的主管機關，代表國家統(tǒng)一行使利率管理權。國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率是法定的利率，其他任何單位和個人均無權變動。

　　8.【答案及解析】B個人經營類貸款的專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。

　　9.【答案及解析】B個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　10.【答案及解析】A銀行傾向于采取等額本息還款法的原因在于：銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加。

　　11.【答案及解析】B汽車實際成交價格不合各類附加稅、費及保費等。

　　12.【答案及解析】B商業(yè)銀行應當在接到征信服務中心的核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

　　13.【答案及解析】B征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　14.【答案及解析】B 國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的。本題的說法錯誤。

　　15.【答案及解析】B在進行個人質押貸款時，借款人應提供本人名下的個人活期(而非定期)存款賬戶作為貸款收款賬戶。