參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】D個人住房裝修貸款的貸款對象需要滿足提供借款人認可的財產(chǎn)抵(質)押或第三方保證。ABC項為個人耐用消費品貸款(而不是個人住房裝修貸款)的貸款對象需要滿足的條件。故選D。

　　2.【答案及解析】C借款人申請商業(yè)助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學貸款的貸款審批人審查的內容。故選C。

　　3.【答案及解析】B無擔保流動資金的貸款額度通常根據(jù)個人的收入和信用狀況綜合決定。故選B。

　　4.【答案及解析】A年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應設一定的上限，原則上不超過80%。故選A。

　　5.【答案及解析】 A個人質押貸款的特點：①貸款的風險較低，擔保方式相對安全;②時間短，周轉快;③操作流程短;④質物的范圍廣。故選A。

　　6.【答案及解析】D 國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。故選D。

　　7.【答案及解析】A一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以BC選項說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉移的安全性，所以D選項說法錯誤。故選A。

　　8.【答案及解析】D借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款來到期;無欠息;無拖欠本金;本期本金已歸還。故選D。

　　9.【答案及解析】B貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類結果進行必要的修正和調整。故選B。

　　10.【答案及解析】D貸款人資金狀況發(fā)生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動性風險。故選D。

　　11.【答案及解析】A商用房貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。故選A。

　　12.【答案及解析】D汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。故選D。

　　13.【答案及解析】D集資建房可以申請住房貸款，A選項錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住房貸款，B選項錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，C選項錯誤。故選D。

　　14.【答案及解析】B銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢，故定位時應堅持優(yōu)勢原則。例如，當某項業(yè)務不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離.及時退出。故選B。

　　15.【答案及解析】C國家助學貸款應審查學校提交的信息表和申請材料的合規(guī)性、真實性和完整性。國家助學貸款在審批中應核對貸款申請審批表和貧困證明等內容;審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6 000元;學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。申請學生不需要提供成績單。故選C。

　　16.【答案及解析】D商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。故選D。

　　17.【答案及解析】C合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人(而不是合同復核人員)應負責與借款人、擔保人簽訂合同。故選C。

　　18.【答案及解析】C借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。故選C。

　　19.【答案及解析】B貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由。故選B。

　　20.【答案及解析】C對于已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，住房消費貸款的利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。故選C。

　　21.【答案及解析】C各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后即時入賬。故選C。

　　22.【答案及解析】C抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的屬于違約。故選C。

　　23.【答案及解析】A用多項質物作為質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到斑日。故選A。

　　24.【答案及解析】C我國《民法通則》第六十三條規(guī)定，代理人在代理權限內，以被代理入的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。故選C。

　　25.【答案及解析】C個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負擔，抵押物權屬證明文件由銀行保管。故選C。

　　26.【答案及解析】C銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。故選C。

　　27.【答案及解析】D在商業(yè)助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。故選D。

　　28.【答案及解析】B貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。故選B。

　　29.【答案及解析】C在購房初期，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般來說，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。故選C。

　　30.【答案及解析】D集中策略通常適用于中小型銀行。故選D。

　　31.【答案及解析】D必要時須提供有效的擔保屬于商業(yè)助學貸款必須具備的條件。國家動學貸款是個人信用貸款。故選D。

　　32.【答案及解析】B畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款E1應不遲于畢業(yè)后兩年。故選B。

　　33.【答案及解析】B個人抵押授信貸款的特點：①先授信，后用信;②一次授信，循環(huán)使用;③貸款用途綜合。故選B。

　　34.【答案及解析】D應付賬款是負債，不是財產(chǎn)權利，不能作為個人質押貸款質物。故選D。

　　35.【答案及解析】A根據(jù)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元。故選A。

　　36.【答案及解析】B在《國家助學貸款工作若干意見》中改變了目前在整個貸款合同期間，對學生貸款利息給予50%財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法。故選B。

　　37.【答案及解析】8根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。故選B。

　　38.【答案及解析】C借款人多為在校學生，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，其償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，屬于信用貸款，風險度相對較高。故選C。

　　39.【答案及解析】A 當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。故選A。

　　40.【答案及解析】A根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，希望和他人訂立合同的意圖表示稱為要約。故選A。

　　41.【答案及解析】D品牌是銀行的核心競爭力，其余三項均為品牌營銷的要素之一。故選D。

　　42.【答案及解析】C 負債業(yè)務經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。

　　43.【答案及解析】A產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。故選A。

　　44.【答案及解析】D個人消費貸款包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。故選D。

　　45.【答案及解析】A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故選A。