21. 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為( )。

　　A 確保借款人首付款已全額支付或到位

　　B 借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

　　C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：

　　a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

　　b.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　　c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　　22. 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在( )原因。

　　A 國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

　　B 全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

　　C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

　　D 國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

　　E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

　　a.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

　　b.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　23. 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括( )等。

　　A 定期儲(chǔ)蓄存單

　　B 憑證式國(guó)債

　　C 電子記賬

　　D 記賬式國(guó)債

　　E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬)和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

　　24. 商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其( )進(jìn)行審核。

　　A 真實(shí)性

　　B 合法性

　　C 合理性

　　D 完整性

　　E 針對(duì)性

　　答案:A,B,D

　　[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

　　25. 貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過(guò)程。

　　A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B 檔案借(查)閱管理

　　C 檔案移交及管理

　　D 檔案的退回和銷(xiāo)毀

　　E 檔案的丟失掛失

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。

　　26. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征是( )。

　　A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

　　B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

　　C 貸款期限相對(duì)較短

　　D 貸款用途多樣

　　E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

　　27. 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。

　　A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

　　D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

　　E 借款人喪失民事行為能力

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

　　28. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。

　　A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

　　B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

　　C 借款人的其他收入所得

　　D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類(lèi)客戶(hù)原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80%。

　　29. 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說(shuō)法正確的是( )。

　　A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

　　B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

　　D 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

　　E 各行另行規(guī)定的其他條件

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

　　30. 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是( )。

　　A 在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

　　B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　C 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口

　　D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

　　E 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

　　答案:A,B

　　[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。

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