21.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　C.公積金管理中心

　　D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　22.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于( )。

　　A.產(chǎn)品定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客戶定位策略

　　D.聯(lián)盟定位策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。

　　23.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是( )。

　　A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

　　B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的可衡量性原則�？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

　　24.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

　　B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

　　C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

　　D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。

　　25.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過程

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程。

　　26.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

　　D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)ABD經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　27.對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是( )。

　　A.間接調(diào)查

　　B.實(shí)地調(diào)查

　　C.電話查問

　　D.信息咨詢

　　【正確答案】B

　　【答案解析】個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.在貸后管理的過程中，銀行需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的( )。

　　A.分類控制原則

　　B.全面測(cè)算原則

　　C.動(dòng)態(tài)管理原則

　　D.統(tǒng)一管理原則

　　【正確答案】C

　　【答案解析】“動(dòng)態(tài)管理”是指在授后管理的過程中，需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核。

　　30.時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。

　　A.以物抵債

　　B.法律催收

　　C.人工催收

　　D.電子批量催收

　　【正確答案】D

　　【答案解析】電子批量催收的特點(diǎn)是時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段。

　　31.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是( )。

　　A.貸款遷徙率指標(biāo)

　　B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

　　32.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于( )。

　　A.借款人風(fēng)險(xiǎn)

　　B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　33.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用( )方式向借款人交易對(duì)象支付。

　　A.貸款人受托支付

　　B.貸款人自主支付

　　C.借款人自主支付

　　D.借款人受托支付

　　【正確答案】A

　　【答案解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。

　　34.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

　　B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　C.必須辦理合同公證

　　D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。

　　35.( )為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.貸后管理

　　B.誠信申貸

　　C.實(shí)貸實(shí)付

　　D.審貸分離

　　【正確答案】C

　　【答案解析】實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　36.1985年，( )開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國建設(shè)銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　【正確答案】B

　　【答案解析】1985年，中國建設(shè)銀行開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

　　37.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行( )。

　　A.上限管理，下限管理

　　B.上限管理，下限放開

　　C.上限放開，下限放開

　　D.上限放開，下限管理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。

　　38.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于( )起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　A.次日

　　B.下一工作日

　　C.次月1日

　　D.次年1月1日

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　39.個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括( )。

　　A.保證

　　B.信用

　　C.抵押

　　D.質(zhì)押

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

　　40.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

　　B.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性

　　C.深入了解客戶還款意愿

　　D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

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