91.C,D,E,

　　解析：

　　不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

　　92.B,C,E,

　　解析：

　　個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性;(2)詳細調(diào)查客戶的還款能力;(3) 科學(xué)合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施。

　　93.A,B,C,E,

　　解析：

　　銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風(fēng)險，即系統(tǒng)性風(fēng)險，而且有利于把握宏觀經(jīng)濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。

　　94.A,B,C,D,E,

　　解析：所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道。

　　95.A,B,C,

　　解析：D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

　　96.A,B,C,D,

　　解析：

　　抵押物價值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來信用風(fēng)險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應(yīng)要求借款方補充擔(dān)保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風(fēng)險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險。

　　97.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

　　98.A,C,D,E,

　　解析：

　　為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》�！镀�車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

　　99.A,B,D,E,

　　解析：房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之問是代理人與被代理人的關(guān)系。

　　100.A,B,C,D,

　　解析：

　　除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應(yīng)要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)購車首付款證明材料;(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等;(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　101.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　出國留學(xué)貸款的對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人。借款人申請出國留學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)年滿l8周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;(2)貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲;(3)應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源;(4) 借款用途為出國留學(xué)教育消費;(5)借款人信用良好，有按期償還貸款本息的能力;(6)應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護照;(7)貸款銀行要求的其他條件。

　　102.A,D,

　　解析：

　　個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(4)借款合同采用格式條款未公示。故選AD。

　　103.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件;(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;(3)貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明;(4)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;(5)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料;(6)以財產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，對抵押物需提交銀行認可的機構(gòu)出具的價值評估報告，對質(zhì)物需提供權(quán)利憑證，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料;(7)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息;(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　104.A,B,C,E,

　　解析：

　　銀行應(yīng)加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理。在該類機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);(2)具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位; (3)內(nèi)部管理機制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;(4)通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　105.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 106.A,C,D,E,

　　解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　107.A,C,D,E,

　　解析：

　　借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件;(2)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定;(3)必要時需提供有效的擔(dān)保;(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;(5)貸款銀行要求的其他條件。

　　108.B,C,

　　解析：

　　選項A：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項D：《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，新辦法實施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)”。

　　109.A,C,E,

　　解析：利率一般分為年利率、月利率和日利率。

　　110.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　建立個人征信系統(tǒng)的意義包括：(1)個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險;(2)個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;( 3)個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;(4)個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;(5)全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;(6)個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障。

　　111.A,C,D,E,

　　解析：

　　實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策;(2)國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　112.A,C,D,E,

　　解析：

　　個人汽車貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記;(2)檔案的借(查)閱管理;(3)檔案的移交和接管;(4)檔案的退回和銷毀。

　　113.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 114.A,B,D,

　　解析：個人抵押授信貸款的貸款審查人員負責(zé)對借款人提交的材料進行合規(guī)性、真實性、完整性審查。

　　115.A,B,C,

　　解析：

　　個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況;(2)借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息變更情況;(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;(4)擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等方面的變化情況;(5)其他影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

　　116.B,C,

　　解析：

　　中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學(xué)學(xué)生的留學(xué)擔(dān)保貸款，這些嘗試都為個人教育貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展積累了有益的經(jīng)驗。

　　117.A,B,C,D,

　　解析：

　　個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄。

　　118.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　網(wǎng)上銀行的功能包括信息服務(wù)、展示與查詢、綜合業(yè)務(wù)功能;對于個人貨款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

　　119.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 120.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 121.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 122.A,B,C,D,

　　解 析 ： 123.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公積金個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象;(2)貸款利率;(3)貸款期限;(4)還款方式;(5)擔(dān)保方式;(6)貸款額度。

　　124.A,B,C,D,

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。

　　125.A,C,D,

　　解析：

　　由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財政、教育等行政管理部門)的配合和支持。

　　126.A,B,D,

　　解析：從層級分，銀行營銷人員包括營銷決策人員、營銷主管人員和營銷員。

　　127.A,C,E,

　　解析：

　　銀行市場的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B、D屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

　　128.A,B,C,D,

　　解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。

　　129.B,C,D,

　　解析：

　　不同種類的個人住房貸款利率不同，因此A是錯誤的。個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險相對較低， 但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，風(fēng)險也相對集中，因此E錯誤。

　　130.A,B,C,D,

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　首先，借款申請人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處;其次，由于汽車貸款多實行所購車輛作抵押，貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產(chǎn)品的保險，從而與保險公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系。此外， 汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中還有可能涉及多種擔(dān)保機構(gòu)和服務(wù)中介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進行聯(lián)系溝通。因此，銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總