第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46.個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和()。

　　A. 價值穩(wěn)定性

　　B. 收益可預期性

　　C. 權(quán)力排他性

　　D. 可變現(xiàn)性

　　D【解析】個人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全。個人質(zhì)押貸款的風險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。

　　47.市場細分的策略分為集中策略和()。

　　A. 分散策略

　　B. 差異性策略

　　C. 形象策略

　　D. 競爭性策略

　　答案：　B

　　48.個人貸款的對象僅限于()。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.成年人

　　D.有固定收入的人

　　A【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　49.個人商用房貸款最短為()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　A【解析】個人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長不超過 10 年。

　　50.個人商用房貸款執(zhí)行()。

　　A. 固定利率

　　B. 名義利率

　　C. 實際利率

　　D. 浮動利率

　　D【解析】個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。

　　51.下列各種還款方式中，所付利息逐漸減少的是()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　答案：B

　　52.某公司客戶以上海證券交易所記賬式國債作質(zhì)押貸款，則該國債的下列價格中，可作為

　　估值價值的是()。

　　A.發(fā)行價 500 萬元

　　B.市價 550 萬元

　　C.面值 530 萬元

　　D.三者均價

　　C【解析】當公司客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估。

　　53.個人抵押貸款的特點不包括()。

　　A. 先授信，后用信

　　B. 先用信，后授信

　　C. 一次授信，循環(huán)使用

　　D. 貸款用途綜合

　　答案：B

　　54.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。

　　A. 實時更新

　　B. 每日更新一次

　　C. 每周更新一次

　　D. 每月更新一次

　　D【解析】在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。

　　55.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是()。

　　A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

　　B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

　　C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)

　　D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

　　C【解析】C 項，除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

　　56.個人信用信息的()消除了商業(yè)銀行的“信貸盲區(qū)”，多頭貸款的現(xiàn)象得到了遏制。

　　A.收集

　　B.整理

　　C.共享

　　D.公示

　　答案：C

　　57.目前，個人征信報告的使用包括()。

　　A. 會計師事務所

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 公安部門

　　D. 電信部門

　　B【解析】目前，個人征信僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機構(gòu)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲得自己的信用報告。

　　58.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

　　A. 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

　　B. 個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

　　C. 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　D. 個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

　　D【解析】個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。

　　59.下列各項中，商業(yè)銀行不承擔貸款風險的是()。

　　A. 自營性個人住房貸款

　　B. 公積金個人住房貸款

　　C. 個人住房組合貸款

　　D. 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　B【解析】公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。

　　60.在實踐中，個人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　A. 法定利率調(diào)整即日

　　B. 法定利率調(diào)整次日

　　C. 法定利率調(diào)整的次月 1 日

　　D. 法定利率調(diào)整的次年 1 月 1 日

　　D【解析】在實踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性或全程擔保。

　　A. 中介機構(gòu)

　　B. 擔保機構(gòu)

　　C. 借款人

　　D. 開發(fā)商

　　D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性或全程擔保。

　　62.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述中，錯誤的是()。

　　A. 每個職工只能有一個住房公積金賬戶

　　B. 住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

　　C. 住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

　　D. 單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應當自勞動關(guān)系終止之日起 10 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

　　D【解析】住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。單位應當?shù)阶》抗�積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經(jīng)住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應當自勞動關(guān)系終止之日起 30 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

　　63.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。

　　A. 未對合同簽署人及簽字進行核實

　　B. 合同憑證預簽無效

　　C. 未按規(guī)定保管借款合同

　　D. 合同填寫不規(guī)范

　　C【解析】C 項屬于貸后與檔案管理中的風險。

　　64.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

　　A. 保證

　　B. 預抵押加階段性保證

　　C. 階段性保證

　　D. 預抵押

　　B【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普標采取抵押加階段性保證的方式。

　　65.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括()。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.擴大了貸款購車的品種

　　C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同;主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　66.貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

　　A. 審貸與還貸分離

　　B. 申貸與還貸分離

　　C. 審貸與放貸分離

　　D. 申貸與放貸分離

　　C【解析】貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

　　67.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　A. 借款人自主支付

　　B. 借款人受托支付

　　C. 貸款人自主支付

　　D. 貸款人受托支付

　　D【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　68.個人質(zhì)押貸款的操作流程是()。

　　A. 受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理

　　B. 受理和調(diào)查→審查和審批→貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放

　　C. 審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理→受理和調(diào)查

　　D. 貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放→受理和調(diào)查→審查和審批

　　A【解析】個人質(zhì)押貸款的操作流程是受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理。

　　69.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。

　　A. 可撤銷的連帶責任

　　B. 不可撤銷的連帶責任

　　C. 可撤銷的一般責任

　　D. 不可撤銷的一般責任

　　B【解析】以第三方擔保方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

　　70.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進行分類，其中不包括()。

　　A. 主導式定位

　　B. 補缺式定位

　　C. 產(chǎn)品式定位

　　D. 追隨式定位

　　C【解析】按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品可定位為三種方式：(1)主導式定位。(2)追隨式定位。(3)補缺式定位。

　　71.下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是()。

　　A. 信息服務功能

　　B. 展示與查詢功能

　　C. 直接營銷功能

　　D. 綜合業(yè)務功能

　　C【解析】網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。

　　72.小朱大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采用()。

　　A. 到期一次還本付息法

　　B. 等額本息還款法

　　C. 等額本金還款法

　　D. 等比累進還款法

　　答案：B

　　73.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有()。

　　A. 債券

　　B. 倉單、提單

　　C. 股權(quán)

　　D. 應付賬款

　　D【解析】《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)等。

　　74.個人貸款催收流程的步驟，不包括()。

　　A. 中期催收

　　B. 訴前催收

　　C. 早期催收

　　D. 不良貸款催收

　　B【解析】根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。

　　75.個人汽車貸款業(yè)務中，第三方保證擔保主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔保。

　　A. 超額保證金

　　B. 足額保證金

　　C. 少量保證金

　　D. 巨額保證金

　　C【解析】第三方保證擔保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

　　76.下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()。

　　A. 改變銀行運作常規(guī)

　　B. 傳播品牌

　　C. 建立品牌工作室

　　D. 個性鮮明

　　D【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī);傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明是銀行品牌營銷要素。

　　77.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行()的利率政策。

　　A. 低進低出

　　B. 低進高出

　　C. 高進低出

　　D. 高進高出

　　A【解析】公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　78.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學貸款的，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期間，保險單正本應由()執(zhí)管。

　　A.借款人本人

　　B.貸款銀行

　　C.借款人指定代理人

　　D.借款人所在學校

　　B【解析】以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。

　　79.下列()不是貸款回收的原則。

　　A. 先收息

　　B. 先收本

　　C. 全部到期

　　D. 利隨本清

　　B【解析】貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　80.某 3 年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

　　A. 等額本息還款法

　　B. 等額本金還款法

　　C. 一次性還本付息法

　　D. 組合還款法

　　D【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

　　81.征信異議的處理方法錯誤的是()。

　　A. 征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在 2 個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

　　B. 征信服務中心應當在接受異議申請后 10 個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　C. 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起 2 個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

　　D. 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

　　B【解析】征信服務中心應當在接受異議申請后 15 個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　82.商業(yè)銀行從事下列()業(yè)務時，不能查看個人的信用報告。

　　A. 貸款

　　B. 信用卡

　　C. 擔保

　　D. 轉(zhuǎn)賬

　　D【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

　　83.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

　　A. 增大累進額、縮短間隔期

　　B. 減少累進額、縮短間隔期

　　C. 減少累進額、延長間隔期

　　D. 增大累進額、延長間隔期

　　A【解析】在等額累進法中，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

　　84.個人貸款客戶定位主要包括()。

　　A. 合作單位定位、銀行自身定位

　　B. 貸款客戶定位、銀行營銷定位

　　C. 合作單位定位、貸款客戶定位

　　D. 銀行自身定位、銀行營銷定位

　　C【解析】對個人貸款客戶的準確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。

　　85.對于貸款期限在()年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。

　　A.1

　　B.半

　　C.2

　　D.3

　　A【解析】在受理客戶申請時，應根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確�？蛻舻倪�款能力和風險可控性。對于貸款期限在 1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式�？疾臁翱茖W合理地確定客戶還款方式”。

　　86.一般個人貸款業(yè)務規(guī)定的貸款用途不包括()。

　　A. 消費

　　B. 投資

　　C. 生產(chǎn)經(jīng)營

　　D. 旅游

　　B【解析】一般個人貸款業(yè)務對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。

　　87.國家助學貸款屬于()。

　　A. 個人消費貸款

　　B. 個人經(jīng)營貸款

　　C. 專項貸款

　　D. 個人保證貸款

　　A【解析】國家助學貸款屬于個人消費貸款。88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計 150 元，其他債務月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比，債務與收入比兩項指標，下列正確的是()。

　　A. 兩項指標均未達到條件

　　B. 兩項指標均達到條件

　　C. 房產(chǎn)支出與收入比達到條件、債務與收入比未達到條件

　　D. 房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、債務與收入比達到條件

　　C【解析】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。

　　89.以抵押擔保方式申請個人貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調(diào)查()。

　　A. 抵押物的剩余使用年限

　　B. 抵押物的地理位置

　　C. 抵押物的成新度

　　D. 抵押物的市場價值

　　D【解析】采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對抵押物占有的合法性。(3)抵押物價值與存續(xù)狀況。

　　90.下列不屬于申請預購商品房抵押權(quán)預告登記應當提交的材料是()。

　　A. 房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)證書

　　B. 主債權(quán)合同

　　C. 當事人關(guān)于預告登記的約定

　　D. 登記申請書

　　A【解析】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第七十一條規(guī)定，申請預購商品房抵押權(quán)預告登記，應當提交下列材料：(1)登記申請書。(2)申請人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權(quán)合同。(5)預購商品房預告登記證明。(6)當事人關(guān)于預告登記的約定。(7)其他必要材料。

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