第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人貸款》提分試題匯總

　　一、單項選擇題(本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

　　1.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是()。

　　A. 等額累進還款法

　　B. 組合還款法

　　C. 按月還息、到期一次性還本還款法

　　D. 等額本金還款法

　　C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款。

　　2.個人住房貸款的期限最長可達()年。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　答案：B

　　3.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　A. 轉(zhuǎn)移

　　B. 暫時轉(zhuǎn)移

　　C. 不轉(zhuǎn)移

　　D. 可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

　　C【解析】抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　4.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　A. 減少累進額、擴大累進間隔期

　　B. 減少累進額、縮小累進間隔期

　　C. 增大累進額、擴大累進間隔期

　　D. 增大累進額、縮小累進間隔期

　　A【解析】采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　5.個人經(jīng)營貸款屬于()。

　　A. 本外幣貸款

　　B. 人民幣貸款

　　C. 外幣貸款

　　D. 抵押貸款

　　B【解析】個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。

　　6. 最常見的信用卡分期方式是()。

　　A. 賬單分期

　　B. 商場分期

　　C. 郵購分期

　　D. POS 分期

　　答案：A

　　7.個人信用貸款的額度最高不超過()萬元。

　　A.30

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　C【解析】個人信用貸款額度較小，最高不超過 100 萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有 1000 元。

　　8.“假個貨”表現(xiàn)的一般特征不包括()。

　　A. 開發(fā)企業(yè)或關聯(lián)方員工集中購買同一樓盤

　　B. 沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　C. 借款人每月集中在同一日還款

　　D. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　C【解析】“假個貨”行為的共性特征包括：(1)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款。(5)借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款。

　　(8)開發(fā)商或中介結(jié)構代借款人統(tǒng)一還款。(9)借款人集體中斷還款。

　　9.下列關于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是()。

　　A. 資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對信用市場運作形態(tài)沒有影響

　　B. 證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應的現(xiàn)金流賣給一獨立法律地位的特殊目的實體

　　C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化

　　D. 證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態(tài)和組合，并不能消除風險

　　A【解析】A 項，證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿，它改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟發(fā)生作用的方式和影響程度。

　　10.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中要求，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。

　　A.65%

　　B.55%

　　C.50%

　　D.60%

　　C【解析】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。

　　11.銀行的總部是()。

　　A. 總行

　　B. 分行

　　C. 支行

　　D. 分理處

　　A【解析】銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。

　　12.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

　　A. 產(chǎn)品策略

　　B. 定價策略

　　C. 促銷策略

　　D. 合作策略

　　D【解析】從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。

　　13.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構包括()。

　　A. 一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

　　B. 一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

　　C. 多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

　　D. 多名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

　　B【解析】在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結(jié)構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結(jié)構包括：一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。

　　14.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

　　A. 分層營銷

　　B. 交叉營銷

　　C. 大眾營銷

　　D. 情感營銷

　　B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。

　　15.當銀行具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時，應當采取的營銷組織是()。

　　A. 職能型營銷組織

　　B. 產(chǎn)品型營銷組織

　　C. 市場性營銷組織

　　D. 區(qū)域性營銷組織

　　B【解析】對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

　　16.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

　　A. 借款人直接提取現(xiàn)金

　　B. 售房人直接提取現(xiàn)金

　　C. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

　　D. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

　　C【解析】除當?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　17.下列屬于個人貸款的特征的是()。

　　A.貸款手續(xù)復雜

　　B.貸款品種少

　　C.低資本消耗

　　D.還款方式固定

　　C【解析】個人貸款的特征有：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。

　　18.下列不屬于個人消費類貸款的是()。

　　A.個人商用房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人教育貸款

　　D.個人旅游消費貸款

　　A【解析】個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營性貸款。

　　19.符合基本條件的公積金個人住房貸款的借款人還需提供的補充材料一般不包括()。

　　A. 借款人婚姻狀況證明文件

　　B. 借款人身份證明文件

　　C. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

　　D. 房產(chǎn)證原件的復印件

　　D【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還需提供以下補充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔保證明。(7)辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。

　　20.在二手個人住房貸款過程中，()起到階段性擔保的作用。

　　A. 開發(fā)商

　　B. 銀行

　　C. 經(jīng)紀公司

　　D. 擔保公司

　　C【解析】在二手個人住房貸款過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

　　21.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。

　　A. 不良資產(chǎn)率

　　B. 不良貸款撥備覆蓋率

　　C. 貸款遷徙率

　　D. 風險運營效率

　　B【解析】不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

　　22.個人貸款申請應具備的條件不包括()。

　　A. 借款人具備還款意愿

　　B. 借款用途明確合法

　　C. 借款幣種必須為人民幣

　　D. 借款人信用良好

　　C【解析】個人貸款申請應具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。(2)貸款用途明確合法。(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理。(4)借款人具備還款意愿和還款能力。(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(6)貸款人要求的其他條件。

　　23.個人住房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括()。

　　A. 貸款流程中的風險

　　B. 法律和政策風險

　　C. 貸款受理中的風險

　　D. 貸款合作方違約的風險

　　D【解析】個人住房貸款操作風險的主要內(nèi)容包括貸款流程中的風險、法律和政策風險。貸款受理中的風險屬于貸款流程中的風險。

　　24.在公積金個人住房貸款中，承辦銀行的基本職責包括()。

　　A. 金融手續(xù)操作

　　B. 貸前咨詢受理

　　C. 職工貸款賬戶設立

　　D. 貸后查詢對賬

　　C【解析】承辦銀行的基本職責包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。

　　25.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到()的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

　　A.5%

　　B.15%

　　C.25%

　　D.35%

　　D【解析】根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對項目資本金(所有者權益)比例達不到 35%或未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

　　26.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的()倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　B【解析】對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的 1.1 倍。

　　27.個人汽車貸款風險分類不包括()。

　　A. 正常

　　B. 關注

　　C. 超級

　　D. 次級

　　C【解析】個人汽車貸款風險分類包括正常、關注、次級、可疑和損失五類。

　　28.簡單來說，“間客式”運行模式就是()。

　　A. 先貸款、后買車

　　B. 先買車、后貸款

　　C. 買車與貸款并行

　　D. 既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

　　B【解析】“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。

　　29.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握()。

　　A. 借款人的還款能力

　　B. 借款人的還款意愿

　　C. 保證人的保證能力

　　D. 抵(質(zhì))押物的價值

　　A【解析】對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本上把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。

　　30.我國利率體系的核心是()。

　　A. 固定利率

　　B. 基準利率

　　C. 浮動利率

　　D. 市場利率

　　B【解析】基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。

　　31.個人商用房貸款的借款人必須是有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

　　A.18(含)～65(含)

　　B.18(不含)～65(含)

　　C.18(不含)～65(不含)

　　D.18(含)～65(不含)

　　D【解析】個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿 1 年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房的相關政策

　　32.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

　　A. 借款人

　　B. 擔保人

　　C. 貸款銀行

　　D. 借款人指定對象

　　C【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　33.下列關于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

　　A. 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

　　B. 當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

　　C. 如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

　　D. 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

　　A【解析】借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。

　　34.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。

　　35.()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

　　A. 貸款的提前償還

　　B. 貸款的發(fā)放

　　C. 貸款的回收

　　D. 貸款的繳存

　　C【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

　　36.下列關于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。

　　A. 由銀行向個人發(fā)放

　　B. 申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

　　C. 貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

　　D. 用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

　　B【解析】個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當時特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

　　37.借款人應從()開始歸還商業(yè)助學貸款。

　　A. 離校前 1 年

　　B. 離校當月

　　C. 離校后次月

　　D. 離校后 3 年

　　C【解析】商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時一次性償還。

　　38.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為()。

　　A. 畢業(yè)后 1 年

　　B. 畢業(yè)后 3 年

　　C. 借款人在校學制年限加 5 年

　　D. 借款人在校學制年限加 6 年

　　答案：D

　　39.下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是()。

　　A. 風險度相對較低

　　B. 流動性強

　　C. 政策參與程度低

　　D. 社會公益性

　　D【解析】從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有其他個人貸款所不具備的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：(1)具有社會公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類貸款，風險度相對較高。

　　40.采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　7

　　A【解析】個人經(jīng)營貸款期限一般不超過 5 年，采用保證擔保方式的不得超過 1 年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

　　41.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮()。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮 3 個百分點。

　　42.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過()年。

　　A. 半

　　B. 1

　　C. 2

　　D. 3

　　B【解析】下崗失業(yè)小額擔保貸款期限最長不超過 2 年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過 1 年。

　　43.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法中，錯誤的是()。

　　A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

　　B. 經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本

　　C. 變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

　　D. 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

　　C【解析】變更借款合同主體后，擔保人不變的，重新簽訂有關合同文本。

　　44.下列()不應計入不良貸款。

　　A. 張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

　　B. 史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

　　C. 裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

　　D. 曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

　　A【解析】不良個人貸款包括 5 級分類中的后 3 類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進行認定。

　　45.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。

　　A. 未按獨立公正原則審批

　　B. 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

　　C. 審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　D. 與借款人簽訂的合同無效

　　D【解析】貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

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