第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題(本類題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　91、按產(chǎn)晶的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為(C，E)。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　D.個(gè)人抵押貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　[解析]個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。選項(xiàng) AB 是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而選項(xiàng) D 是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。

　　92、操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

　　[解析]操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn);貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn);貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn);貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn);貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　93、個(gè)人貸款的特征包括(ABC)。

　　A.還款方式靈活

　　B.低資本消耗

　　C.貸款便利

　　D.貸款金額大

　　E.貸款品種少

　　[解析]個(gè)人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。

　　94、作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括(ABCDE)。

　　A.堅(jiān)韌性

　　B.自信心

　　C.觀察分析能力

　　D.應(yīng)變能力

　　E.法律知識(shí)

　　[解析]銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、進(jìn)取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識(shí)，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)、法律知識(shí)等

　　95、個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括(ABC)。

　　A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

　　C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　E.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　[解析]根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特征，控制其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　96、銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則有(BCD)。

　　A.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的 30%

　　B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過(guò) 70%

　　C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

　　D.申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房?jī)r(jià)值無(wú)明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值

　　[解析]A 項(xiàng)，以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的700A：E 項(xiàng)，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。

　　97、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括(ABCDE)。

　　A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　B.個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類貸款

　　C.其他個(gè)人貸款

　　D.信用卡應(yīng)收賬款

　　E.個(gè)人質(zhì)押類貸款

　　[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人質(zhì)押類貸款、其他個(gè)人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。

　　98、貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有(ABCDE)。

　　A.借款人基本情況

　　B.借款人收入情況

　　C.借款用途

　　D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

　　99、借款合同要涵蓋以下要點(diǎn)(ABE)。

　　A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

　　B.明確約定貸款資金的用途

　　C.明確貸款發(fā)放的原則

　　D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

　　E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

　　[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　　100、在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)(AC)。

　　A.及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應(yīng)的處理方案

　　D.及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

　　E.及時(shí)報(bào)告上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)

　　[解析]根據(jù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，經(jīng)辦人應(yīng)及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，制訂相應(yīng)的處理方案;屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，還應(yīng)及時(shí)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)。

　　101、隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄(ABCDE)。

　　A.個(gè)人的信貸信息

　　B.個(gè)人基本身份信息

　　C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

　　D.繳納的住房公積金信息

　　E.已公告的欠稅信息

　　[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國(guó)人民銀行加大了與相關(guān)政府部門(mén)信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個(gè)人征信系統(tǒng)除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息、繳納各類社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費(fèi)用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會(huì)計(jì)師(律師)事務(wù)所、注冊(cè)會(huì)計(jì)師(律師)等對(duì)公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　102、在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

　　B.項(xiàng)目的合法性

　　C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

　　D.項(xiàng)目資料的有效性

　　E.項(xiàng)目資金到位情況

　　103、如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供(ABCD)。

　　A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

　　B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

　　C.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

　　D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

　　E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

　　[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向中國(guó)人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)。如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)關(guān)系，無(wú)須提供。

　　104、在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有(ABCE)。

　　A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

　　B.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

　　D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的目標(biāo)

　　E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景

　　[解析]在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾

　　條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì);②具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　105、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有(BDE)。

　　A.部分自籌

　　B.財(cái)政貼息

　　C.有效擔(dān)保

　　D.�？顚Ｓ�

　　E.按期償還

　　[解析]國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是(BC)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等比遞減還款法

　　D.等額累進(jìn)還款法

　　E.組合還款法

　　[解析]等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨(dú)的等額累進(jìn)還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。

　　107、對(duì)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有(ABCDE)。

　　A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C.利隨本清

　　D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

　　[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　108、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為(ABD)。

　　A.個(gè)人抵押貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款

　　B.個(gè)人保證貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　D.個(gè)人信用貸款

　　E.個(gè)人專項(xiàng)貸款

　　109、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，其方式有(ABE)。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.定金

　　E.質(zhì)押

　　[解菥]申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。

　　110、市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息(BE)的過(guò)程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分類

　　D.總結(jié)

　　E.歸納

　　[解析]市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息分析和歸納的過(guò)程，也是一個(gè)目標(biāo)策略制定的過(guò)程。現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來(lái)完成客戶細(xì)分的工作。

　　111、下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有(ADE)。

　　A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

　　B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

　　D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

　　E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

　　112、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是(BE)。

　　A.借款人的客體資格要求

　　B.借款人應(yīng)提交材料的要求

　　C.貸后跟蹤要求

　　D.還款來(lái)源明確合法要求

　　E.支付審核要求

　　[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應(yīng)提交材料的要求;②明確支付審核要求。

　　113、商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)(ACE)。

　　A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

　　B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

　　C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

　　D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

　　E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

　　[解析]異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息;檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

　　114、客戶信貸需求包括的形態(tài)有(ACE)。

　　A.已實(shí)現(xiàn)需求

　　B.待實(shí)現(xiàn)需求

　　C.已開(kāi)發(fā)需求

　　D.客戶特殊需求

　　E.待開(kāi)發(fā)需求

　　[解析]客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。

　　115、在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析(BC)。

　　A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

　　B.信貸資金的供求狀況

　　C.客戶的信貸需求

　　D.政治與法律環(huán)境

　　E.社會(huì)與文化環(huán)境

　　116、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括(ABCDE)。

　　A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　B.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

　　C.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

　　D.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度

　　E.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

　　[解析]建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義：個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn);個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù);個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度;全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

　　117、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為(CDE)。

　　A.被動(dòng)式定位

　　B.主動(dòng)式定位

　　C.追隨式定位

　　D.補(bǔ)缺式定位

　　E.主導(dǎo)式定位

　　[解析]按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。

　　118、個(gè)人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括(ABD)。

　　A.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

　　B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

　　C.直接將貸款資金發(fā)放至委托人賬戶

　　D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

　　E.在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車貸款人

　　[解析]個(gè)人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶;③在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商;④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

　　119、個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(ABCDE)。

　　A.將學(xué)費(fèi)的貸款、資金金額發(fā)放至貸款人賬戶

　　B.未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失

　　C.未詳細(xì)記錄資金流向

　　D.將住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　E.未通過(guò)賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　[解析]個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：①將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶;②未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失;③未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

　　120、個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有(ACE)。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

　　B.年齡在 18 周歲以上，60 周歲以下

　　C.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　D.在銀行開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

　　E.具有完全民事行為能力的自然人

　　[解析]個(gè)人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款　本息的能力;⑤具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議;⑥已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值 50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在 45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù);⑦在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;⑧以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;⑨兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;⑩貸款人規(guī)定的其他條件。

　　121、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的(BCD)進(jìn)行全面審查。

　　A.完整性

　　B.合理性

　　C.合法性

　　D.準(zhǔn)確性

　　E.收益性

　　[解析]貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保狀況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

　　122、下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法中，正確的有(BCDE)。

　　A.商業(yè)用戶購(gòu)房貸款首付款比例不得低于 35%

　　B.貸款期限不得超過(guò) 10 年

　　C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的 l.1 倍

　　D.利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

　　E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

　　[解析]商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于 50%。故 A 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　123、個(gè)人貸款的貸款要素包括(ABCDE)。

　　A.擔(dān)保方式

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.貸款對(duì)象

　　E.貸款額度

　　[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸散期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。因此 A、B、C、D、E 全部正確。

　　124、申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括(ABCD)。

　　A.具有完全民事行為能力、年滿 l8 周歲的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

　　B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?/P>

　　C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

　　D.借款人無(wú)重大不良信用記錄

　　E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　[解析]E 項(xiàng)提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保屬于個(gè)人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。

　　125、貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循誠(chéng)信申貸原則，至少要明確的條件是(ABCDE)。

　　A.借款人的主體資格要求

　　B.借款人信用記錄良好

　　C.貸款用途明確合法

　　D.還款來(lái)源明確合法

　　E.證明材料的具體要求

　　126、貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括(ABCDE)。

　　A.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)

　　B.檢查違約貸款違約原因

　　C.及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收

　　D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素

　　E.定期了解借款人客戶信息變化情況

　　[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：①定期了解借款人客戶信息變化情況;②定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng);③至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)重評(píng)抵押房產(chǎn)價(jià)值;④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為;⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素;⑥及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收;⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書(shū)是否合規(guī)、合法。

　　127、個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括(ABCE)。

　　A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

　　B.確保貸款申請(qǐng)材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

　　C.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

　　D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

　　E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

　　[解析]個(gè)人汽車貸款審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批。所以 D 選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。

　　128、按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括(CDE)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　E.損失貸款

　　[解析]按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。

　　129、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法，正確的有(BD)。

　　A.貸款可用于購(gòu)買(mǎi)汽車

　　B.借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品

　　C.該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

　　D.貸款期限不得超過(guò)退休年齡

　　E.貸款起點(diǎn)一般為 5000 元

　　[解析]個(gè)人耐用消費(fèi)品可用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品，其中，耐用消費(fèi)品包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等，故 A 項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;因?yàn)槠鋯喂P金額相對(duì)較小，貸款成本較高，且市場(chǎng)需求量有限，所以，近幾年業(yè)務(wù)處于不斷萎縮狀態(tài)，故 C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;貸款起點(diǎn)一般為人民幣 2000 元。

　　130、個(gè)人貸款催收管理的手段包括(ABCDE)。

　　A.電子批量催收

　　B.法律催收

　　C.以物抵債

　　D.人工催收

　　E.處理抵質(zhì)押品

　　[解析]根據(jù)信貸機(jī)構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，可采取多種催收管理手段進(jìn)行清收，主要包括： 1)電子批量催收; 2)人工催收; 3)處理抵押質(zhì)品; 4)以物抵債;(5)法律催收。

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