36、目前對操作風險進行評估的要素主要包括( )。
A、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)B、外部數(shù)據(jù) C、商業(yè)銀行業(yè)務環(huán)境
D、內(nèi)部控制因素 E、貸款人信用記錄
【答案與解析】正確答案:ABCD。
37、開展操作風險和內(nèi)部控制的自我評估的作用包括( )。
A、建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風險動態(tài)識別評估機制,實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化
B、不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程,平衡風險與收益,提升商業(yè)銀行服務效率和盈利能力
C、在自我評估基礎上,可以建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫,構(gòu)建操作風險日常監(jiān)測的基礎平臺
D、為案件防查工作提供方法和技術支持,使案件專項治理工作成為長期任務融入商業(yè)銀行日常管理中,從源頭上控制案件隱患及風險損失
E、促進操作風險管理文化的轉(zhuǎn)變,通過全員風險識別,提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性
【答案與解析】正確答案:ABCDE
自我評估的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任即主動對操作風險進行識別和管理。主要作用有6個方面。除了上述5個方面之外,還有為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎。本題需要考生熟悉教材做答。
38、商業(yè)銀行在流動性管理的過程中,所需要處理的一對矛盾是( )。
A、商業(yè)銀行為了追求利潤最大化,傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn)
B、國家對于商業(yè)銀行流動性管理的強制規(guī)定
C、商業(yè)銀行負債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動資金來應付經(jīng)營過程中的流動性需要
D、社會公眾對商業(yè)銀行流動性狀況的評價
E、商業(yè)銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略
【答案與解析】正確答案:AC
銀行對流動性進行管理,一定是有著自身的利益驅(qū)動,不會單單因為外部(國家政策、社會公眾)原因而被迫做出什么決策。所以在考慮本題時,還是要從銀行自身出發(fā),另外既然是一對矛盾,那么兩個選項就要相互呼應。A、C是最合適選項,說明了銀行既想擁有期限長的資產(chǎn),又迫于要求高流動性的壓力,因此,選擇恰當?shù)牧鲃有燥L險評估方法,有助于把握控制商業(yè)銀行的流動性風險。
39、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的
管理信息系統(tǒng)。在操作風險管理中,信息系統(tǒng)的主要作用包括( )。
A、支持風險評估 B、建立損失數(shù)據(jù)庫
C、生成風險應急方案 D、預測風險發(fā)生概率
E、建立資本模型
【答案與解析】正確答案:ABE
商業(yè)銀行信息系統(tǒng)有助于銀行開展各項業(yè)務,控制風險。在操作風險管理中,信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風險評估、建立損失數(shù)據(jù)庫、風險指標收集與報告、風險管理和建立資本模型等。本題符合的只有A、B、E三項。C是戰(zhàn)略風險管理中需要的工作,D是依靠計量方法或模型推導出來的。
40、良好的公司治理目標包括( )。
A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設的議事和決策機構(gòu),建立議事規(guī)則和決策程序
B、明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責任
C、建立獨立董事制度,對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見
D、建立外部監(jiān)事制度,對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督
E、增加董事會的權力及對公司具體經(jīng)營的管理
【答案與解析】正確答案:ABCD
董事會不會負責公司具體經(jīng)營管理的。
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