第11題

　　股市上升，最可能會給銀行造成( )。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]股市上升，居民可能將存款提出來投資于股市，將給銀行帶來流動性風險。

　　第12題

　　目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是( )。

　　A.采用精確的定量分析方法

　　B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

　　C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

　　D.采取平等原則對待所有風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]從字面上看，相比其他選項，B項表達最全面合理。A對聲譽風險采取定量分析不夠全面也不夠客觀;C、D對風險沒有大小之分或者平等對待的說法。

　　第13題

　　在對操作風險進行評估過程中，使用外部數(shù)據(jù)必須配合采用的方法是( )。

　　A.敏感性分析

　　B.專家的情景分析

　　C.基本指標法

　　D.標準法

　　【正確答案】：B

　　第14題

　　下列關于留置的說法，不正確的是( )。

　　A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

　　B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用

　　C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

　　D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔保形式

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查留置的相關知識點，C選項很有迷惑性，但是其實是不需要經(jīng)法院判決的。留置本身就是有法可依的正常的擔保手段，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　第15題

　　銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是( )。

　　A.現(xiàn)金流分析

　　B.久期分析法

　　C.缺口分析法

　　D.情景分析

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]評估未來某種風險可能發(fā)生的方法是依靠模擬法或者情景分析法，而A、B、C都是根據(jù)已知數(shù)據(jù)來分析短期內(nèi)或當前的銀行狀況的方法。

　　第16題

　　與單一法人客戶相比，( )不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

　　A.財務報表真實性較好

　　B.連環(huán)擔保普遍

　　C.風險識別難度大

　　D.貸后監(jiān)督難度大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]記住規(guī)模越大，風險管理越難以操作。由于集團法人客戶內(nèi)部可以容易地通過關聯(lián)交易修改財務報表，財務報表的真實性不高。

　　第17題

　　下列情況會引發(fā)基準風險的是( )。

　　A.利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準利率，該利率波動劇烈

　　B.利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準利率，該利率較穩(wěn)定

　　C.利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準利率，兩種利率變動一致

　　D.利息收入和利息支出依據(jù)不同的基準利率，兩種利率不同步變化

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]作為單選題，答案要選最適合的。本題中考查基準風險，通過比較四個選項，就會判斷出D項是風險最大的，換句話說，如果其他選項都會發(fā)生基準風險的話，D的風險就必然發(fā)生，因此D是最適合選項。

　　第18題

　　通常戰(zhàn)略風險識別可以從( )三個層面入手。

　　A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

　　B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

　　C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

　　D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]通常戰(zhàn)略風險識別從三個層面入手：戰(zhàn)略層而(總行)、宏觀層面(業(yè)務領域)和微觀層面(工作崗位)。

　　第19題

　　下列關于信用評分模型的表述，不正確的是( )。

　　A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型

　　B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

　　C.信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

　　D.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]分析選項，有干擾的是B項，因為我們說過信用風險的數(shù)據(jù)獲取比較難，但是這個與對金融數(shù)據(jù)要求高是不相沖突的，而D的錯誤更為明顯一些，“模擬”都是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來模擬的，當前的市場數(shù)據(jù)，一個是量少，一個是波動性太大，所以在一般的模型中，都是采用歷史數(shù)據(jù)而非當前市場數(shù)據(jù)。

　　第20題

　　已知a項目的投資半年收益率為5%，b項目的年收益率為7%，C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益率排序為：( )。

　　A.a>b>c

　　B.a>c>b

　　C.c>a>b

　　D.b>a>c

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]a項目的年收益率是1.05×1.05-1=0.1025，即10.25%;C項目的年收益率是1.03×1.03×1.03×1.03-1=0.1255，即12.55%。所以c>a>b。

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