41、 我國銀監(jiān)會規(guī)定(　　)的資本要求等于總凈敞口頭寸乘以8%。

　　A.商品風險

　　B.外匯風險

　　C.利率風險

　　D.股票風險

　　42、 進行(　)保持與負債持有人和資產出售市場的聯系，對于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。

　　A.情景分析

　　B.壓力測試

　　C.融資渠道管理

　　D.應急計劃

　　43、 以下哪一項不屬于CAME1S評級體系中的指標?(　　)

　　A.資本充足性

　　B.資產質量

　　C.管理水平

　　D.競爭力水平

　　44、 CreditMetrics的核心思想是(　　)。

　　A.組合價值的變化不僅要受到資產違約的影響，而且資產等級的變化也對其價值產生影響

　　B.公司特有的資產分布及其資本結構決定了公司的信用質量特征

　　C.信用質量的變化是宏觀經濟因素變化的結果

　　D.債券或貸款的違約遵從泊松過程，與公司的資本結構無關

　　45、 某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務經營中改正、性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產生較大問題。在CAMELS綜合評級中，該銀行應屬于(　)。

　　A.綜合評級1級

　　B.綜合評級2級

　　C.綜合評級3級

　　D.綜合評級4級

　　46、 根據《巴塞爾新資本協議》的有關規(guī)定,操作風險損失事件被劃分為(　　)種事件類型。

　　A.6

　　B.7

　　C.8

　　D.9

　　47、 商業(yè)銀行經常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是(　　)。

　　A.不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖

　　B.通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移

　　C.利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關性來進行風險分散

　　D.將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應

　　48、 根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》,其中對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，下面選項中不正確的一項是(　　)。

　　A.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的

　　B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

　　C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的

　　D.存在其他關聯關系,可能不按公允價格原則轉移資產和利潤,商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的

　　49、 按照《巴塞爾新資本協議》，內部評級體系(　　)。

　　A.完全等同于內部評級法

　　B.是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

　　C.主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業(yè)為主

　　D.是實施內部評級法的惟一必備條件

　　50、 進行(　　)保持與負債持有人和資產出售市場的聯系.對于銀行來說是十分重要的,銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質和市場的地域分布來審查對各種融資來源的依賴程度。

　　A.情景分析

　　B.壓力測試

　　C.融資渠道管理

　　D.應急計劃

　　51、 對于我國信息披露的監(jiān)督管理,下面表述中不正確的是(　　)。

　　A.《巴塞爾新資本協議》強調在國際范圍內采取一致性的會計準則,從而使計算得出的資本充足率等相關數字具有可比性,而我國的會計制度與國際會計制度相去甚遠,特別是在披露風險暴露與評估方面的規(guī)定差異很大,從而使得披露出來的數據缺乏公信力,難以被國際社會所承認

　　B.進一步區(qū)分公開性披露和監(jiān)管性披露,并對此二者施以不同的法律規(guī)定。公開性披露的對象是普通市場參與者,因此,銀行在披露時應主要考慮將自身經營狀況和風險管理狀況準確無誤地傳達出去;而監(jiān)管性披露的對象是人民銀行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會

　　C.信息披露的過程應該是動態(tài)的,即隨著我國風險管理水平的變化而不斷變化

　　D.信息披露并不僅僅是外部強加而成,同時也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽的信號機制.現在我國的商業(yè)銀行普遍進行公開披露的意愿不足,根本原因在于沒有形成良好的公司治理習慣

　　52、 測量銀行流動性狀況的指標包括(　　)。

　　A.現金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與總資產的比率

　　D.以上都是

　　53、 法律風險的特征包括(　)。

　　A.法律風險是一種特殊類型的操作風險

　　B.法律風險的分布非常廣泛

　　C.法律風險是一種需要計提資本的風險

　　D.以上都是

　　54、 因賺取外匯能力減低,導致外匯短缺,而影響債務國償債能力的風險，一般稱為(　　)。

　　A.國際收支風險

　　B.轉移風險

　　C.制度風險

　　D.以上都不是

　　55、 關于外部審計的表述,下面選項中不正確的是(　　)。

　　A.所謂外部審計,是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計,以及獨立執(zhí)行業(yè)務會計師事務所接受委托進行的審計

　　B.這種審計是由本部門、本單位以外的審計組織以第三者身份獨立進行的，所以具有公正、客觀、不偏不倚的可能,因而具有公正的作用

　　C.我國財政、銀行、稅務部門為了做好其本職工作,而對其管轄區(qū)各單位的業(yè)務(例如，稅利上繳和信貸資金使用情況等)所進行的檢查，不屬于審計,更談不上是外部審計，而只是經濟監(jiān)督中的財政監(jiān)督、稅務監(jiān)督和信貸監(jiān)督

　　D.外部審計能不受干擾地進行徹底審查,也具有很好的及時性

　　56、 影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于(　　)。

　　A.行業(yè)因素

　　B.產品因素

　　C.地區(qū)因素

　　D.宏觀經濟因素

　　57、 流動性需求和流動性來源之間的(　)是流動性風險產生的根源。

　　A.不匹配

　　B.匹配

　　C.兩者沒有關系

　　D.以上都不對

　　58、 下列關于風險的說法，正確的是(　　)。

　　A.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)

　　B.結算風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

　　C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

　　D.與市場風險相比，信用風險的觀察數據多，且容易獲得

　　59、 較多地考慮了管理層素質、公司的行業(yè)競爭力等定性信息的內部評級方法是(　　)。

　　A.信用評分法

　　B.統計模型法

　　C.部分基于專家判斷法

　　D.專家判斷法

　　60、 (　　)負責建立和完善內部組織機構,保證內部控制的各項職責得到有效履行。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.股東大會

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