61.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是( )。

　　A.保證人的關(guān)聯(lián)方

　　B.保證人的行業(yè)地位

　　C.保證人的保證意愿

　　D.保證人的貸款規(guī)模

　　【正確答案】C

　　【答案解析】對貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格;②保證人的財務(wù)實力;③保證人的保證意愿;④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系;⑤保證的法律責任。

　　62.某1年期零息債券的年收益率為16.7%。假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%。則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為( )。

　　A.0.05

　　B.0.10

　　C.0.15

　　D.0.25

　　【正確答案】B

　　【答案解析】(1-P)(1+16.7%)=1+5%，得到P=0.10。

　　63.( )，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

　　A.盈利能力比率

　　B.效率比率

　　C.杠桿比率

　　D.流動比率

　　【正確答案】B

　　【答案解析】效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

　　64.內(nèi)部控制的具體內(nèi)容不包括( )。

　　A.為遵守既定政策和預(yù)定目標所采取的方法和手段

　　B.風(fēng)險管理體系的有效性

　　C.為保證各項業(yè)務(wù)有效進行而制定和實施的政策

　　D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險的機制

　　【正確答案】B

　　【答案解析】B項屬于內(nèi)部控制的控制目標，而并非具體內(nèi)容。

　　65.風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的( )數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的( )信息是準確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。

　　A.收益/損失、成本/收益

　　B.收益/損失、收益/損失

　　C.成本/損失、收益/損失

　　D.成本/利潤、成本/收益

　　【正確答案】B

　　【答案解析】風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益/損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益/損失信息是準確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。

　　66.銀行風(fēng)險管理的流程是( )。

　　A.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

　　B.風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

　　D.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。

　　67.良好的( )被普遍作為促進穩(wěn)健銀行公司治理的必要條件。

　　A.內(nèi)部環(huán)境

　　B.外部環(huán)境

　　C.市場環(huán)境

　　D.政策環(huán)境

　　【正確答案】B

　　【答案解析】良好的外部環(huán)境被普遍作為促進穩(wěn)健銀行公司治理的必要條件。

　　68.下列關(guān)于風(fēng)險文化的表述，不正確的是( )

　　A.培植風(fēng)險文化不是階段性任務(wù)，而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”

　　B.健康的風(fēng)險文化以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經(jīng)營價值最大化為目標

　　C.制度是風(fēng)險文化的精神核心

　　D.風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

　　【正確答案】C

　　【答案解析】風(fēng)險管理理念才是風(fēng)險文化的精神核心。

　　69.下列關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念的說法，不正確的是( )。

　　A.風(fēng)險管理的目標是消除風(fēng)險

　　B.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

　　C.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

　　【正確答案】A

　　【答案解析】風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。

　　70.風(fēng)險管理體系的靈魂是( )。

　　A.風(fēng)險文化

　　B.風(fēng)險管理策略

　　C.公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】風(fēng)險文化是風(fēng)險管理體系的靈魂。

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