參考答案及解析
一、單項選擇題
1. A [解析]B、C項是顯著風險影響中的中度風險可能性;D項是輕微風險影響的內(nèi)容。2. C[解析]崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。
3. C [解析]董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時,應當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。
4. A[解析]聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié),通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉。
5. C [解析]經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險的一個重要工具,利用經(jīng)濟資本配置,可以有效控制每個業(yè)務領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模,所以A項正確;董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南,所以B項正確;戰(zhàn)略風險一經(jīng)批準,并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變,相反戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正,所以C項錯誤;在評估戰(zhàn)略風險時,應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,所以D項正確。
6. C[解析]普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是改善公司治理結(jié)構(gòu),預先做好防范危機的
準備,確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理。
7. D[解析]聲譽風險管理中,董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程,獨立設(shè)置聲譽風險管理職能,負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況,所以A、B、C項正確;D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。
8. D[解析]戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力,能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系,所以A項正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案,所以B項正確;戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面,所以C項正確;擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險,所以D項錯誤。
9. D[解析]戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前,應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致,商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可,被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”,針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素,商業(yè)銀行可以利用情景分析法,分別評估有利、正常和不利的市場條件下,戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響;董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任,所以D項錯誤。
10.C[解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃。
11.C[解析]是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面的內(nèi)容。
12.B[解析]略。
13.c[解析]管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明,良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢,有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。
14.c[解析]商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè),屬于戰(zhàn)略風險管理的基本假設(shè)的是準確預測未來風險事件,預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失,如果對未來風險加以有效管理和利用,風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。
15.C[解析]激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰,產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間。
16.B[解析]戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力,能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之,銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失,持久維護商業(yè)銀行的聲譽,提高銀行的股東價值。
17.A[解析]略。
18.B[解析]在激烈的市場競爭條件下,聲譽風險的損害有可能是長期的,甚至是致命的,所以A項正確;缺乏經(jīng)營特色和社會責任感,即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理,也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害,所以B項錯誤;聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序,所以C項正確;具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”,敢于接受暫時性危機或挑戰(zhàn),所以D項正確。
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